Современный ипотечный рынок (1 часть)

Ипотечное кредитование, благодаря широкому спектру преимуществ, активно используется финансовыми учреждениями многих стран и занимает достаточно значительную долю рынка банковских услуг. Правда, перед тем, как им воспользоваться, лучше грамотно просчитать свои финансовые возможности, чтобы потом не остаться у «разбитого корыта». Сделать это можно и через сеть Интернет – например, на сайте sber-info.com находится подробная и актуальная информация о том, как рассчитать кредит в Сбербанке России (вручную или в режиме «online»). И таких сервисов очень много, так что непременно пользуйтесь ими. Однако, как уже отмечалось, на современном уровне экономических отношений применение ипотеки без функционирующего в полную силу ипотечного рынка является весьма ограниченным. Именно ипотечный рынок обеспечивает рефинансирования ресурсов по ипотечным кредитным операциям, что позволяет банкам не только восстановить свою ликвидность и усилить мультипликативный эффект, но и снизить затратность операций.

Основными показателями, которые используются специалистами для проведения сравнительной оценки ипотечного кредитования и ипотечного рынка в той или иной стране, являются:

• LTV (коэффициент «кредит/залог»);
• уровень долгов по ипотечным займам (в % к ВВП);
• вид и размер ставки по ипотеке;
• срок предоставления ипотечного кредита;
• уровень задолженности по ипотечным ценным бумагам (в % к ВВП);

Высокий уровень ипотечного кредитования в государствах с развитой экономикой стал возможным, прежде всего, благодаря развитию мощного вторичного ипотечного рынка, на котором действуют как банки, так и специализированные кредитные учреждения. Важными формами поддержки ипотечного рынка являются: развитая система страхования, система разработки и улучшения стандартов ипотечного кредитования, развитый фондовый рынок.

В США и во многих экономически сильных странах ЕС объем ипотечного рынка составляет в среднем около 50% к их ВВП, а в Дании и Голландии – практически 70% к ВВП. Главным приоритетом, доминирующим на этом рынке, является жилое ипотечное кредитования. Так, объем кредитования под залог жилья в Европе составляет около 70% рынка ипотечного кредитования в этом регионе. А кредитование коммерческой ипотеки достигло примерно 500 миллиардов евро. Темпы роста именно жилищного кредитования значительно превышают темпы роста других секторов ипотечного рынка, а именно коммерческой и аграрной ипотеки.