Зачем банкирам нужны депозиты?

Если финансы – это кровь, без которой невозможно существование такого высокоорганизованного организма, как современная экономика, то банки – это сосуды, по которым осуществляется снабжение этой кровью. Впрочем, работают в банках обычные люди, а сами банки являются, прежде всего, обычными коммерческими структурами, которые имеют одну лишь цель – получение прибыли. Чтобы эту цель выполнить банки оказывают клиентам разные услуги, но самые популярные из них – это займы и вклады.

Причем эти услуги сильно связаны – для того, чтобы массово выдавать кредиты, банки вынуждены активно привлекать депозиты. Схема простая: если, например, сильным спросом пользуются рублевые займы, то банкиры стараются привлечь вклады в рублях, давая по ним более высокие ставки.

Поэтому одна из главных банковских проблем на сегодня – это установление разумного соотношения между процентами по кредитам, выдаваемым ими, и депозитам, которые принимаются у населения и бизнеса. Понятно, что будущие должники желают, чтобы кредитные проценты были минимальны («говорят, что за границей лишь 2-3% годовых, а в нас в разы больше!»), а владельцы депозитов мечтают о процентах, соответственно, максимальных («а вот когда-то давали по 20% ежемесячно, да еще и в долларах!»). Не надо быть экспертом в банковском бизнесе, чтобы понять простую истину – чтобы что-то дать, надо вначале это что-то где-то взять. Но обычные банковские вклады – это не единственный источник выдачи кредитов, зато проценты по кредитам – это то, откуда берутся депозитные проценты. Дальше начинается рассчитываться маржа, сроки и другие банковские показатели. Короче говоря, все хотят заработать, и банки не исключение. И ничего плохого здесь нет – это рыночная экономика.

Другое дело, когда отдельные банки, чтобы подзаработать деньжат, начинают придумывать разные «фокусы». Интересно, что некоторые банкиры даже не признают, что их деятельность в отношении граждан регулируется законодательством о защите потребительских прав, хотя речь идет про обычные финансовые услуги, которые предоставляются населению. Единственный плюс в том, что таких «хитрых» банкиров лишь единицы, и долго на рынке они не работают.