Покупаем автомобиль в кредит

Не ошибусь, если скажу, что каждый из нас хоть раз в жизни, но мечтал о личном автомобиле. Кто-то эту мечту осуществил, а кто-то так и продолжает передвигаться «на своих двоих». В тоже время сегодня стать автовладельцем очень легко – достаточно пойти в банк и оформить кредит на понравившийся вам автомобиль. Ведь на текущий момент покупка автомобиля в кредит является максимально доступной и достаточно популярной банковской услугой. Можно даже сказать, что автокредитование – это самый востребованный вид кредитования из тех, что нам предлагают отечественные банки.

Правда, стоит отметить одну важную особенность – если вы воспользуетесь данным видом кредитования, то на автомобиль будет наложено налоговое обременение, которое будет находиться в банковском учреждении до момента полного окончания ваших долговых обязательств. Если же купив автомобиль в кредит, клиент в будущем перестает за него платить, то банк вернет транспортное средство обратно себе. В дальнейшем этот автомобиль будет продан, а вырученные за него средства банк направит на погашение проблемного автокредита. А вот оставшаяся сумма денег, если, конечно же, что-то останется, будет возвращена клиенту. Поэтому если вы собираетесь покупать автомобиль в кредит, то очень тщательно оцените свои финансовые возможности, чтобы у вас с банком никогда не было никаких неприятностей.

Предоставляемое банками автокредитование можно разделить на два типа:

• классическая программа;
• экспресс-кредит;

Замечу, что каждый из них имеет свои особенности, но, тем не менее, спросом пользуются оба.

Так, например, «классическая программа» предусматривает срок погашения автокредита в период от одного года до пяти лет. При этом заявка клиента рассматривается руководством банка в течение трех дней (минимум) или в течение десяти дней (максимум). Если клиент планирует платить долларами, то в этом случае средний уровень процентной ставки будет находиться в диапазоне 9-14% годовых, что достаточно не плохо. Список необходимых документов для такого типа автокредита будет минимальным – в основном это справки, подтверждающие место работы и размер дохода клиента.

А вот «экспресс-кредит» значительно отличается от «классической программы». При этом виде автокредита срок погашения займа уменьшается на период от шести месяцев до трех лет. Зато заявка клиента рассматривается минимум тридцать минут, а максимум – один час. Но при этом существенно увеличивается процентная ставка – ориентировочно диапазон будет расположен в пределах 18-20% годовых. Кроме этого, появляются так называемые «скрытые комиссии», которые прилично увеличивают итоговую стоимость автомобиля. Получается, что размер эффективной процентной ставки по «экспресс-кредиту» будет составлять 35-50% годовых.

Говоря простым языком, чем меньше бумажной мороки будет при оформлении автокредита, и чем меньше времени вы потратите на его получение, тем больше вам придется платить в дальнейшем, так как банк установит максимально возможные процентные ставки и комиссии, чтобы застраховать себя от возможных финансовых потерь. Такая же самая ситуация возникнет в том случае, если клиент станет покупать автомобиль в кредит без внесения первоначального взноса, который обычно составляет 20% от стоимости транспортного средства. И не стоит забывать, что ко всему вышеперечисленному необходимо прибавиться еще 9-11% – стоимость обязательной страховки, без которой банк автокредит вам просто не выдаст.

Как видите, различия в этих программах автокредитования очень существенные. Поэтому перед тем как окончательно оформит автокредит и подписать те или иные документы, предоставляемые вам сотрудником банка, внимательно их изучите. Не стоит сразу же бросаться в «омут с головой», следуя сиюминутному желанию сесть за руль нового автомобиля. Пускай придется немного подождать, зато вы сэкономите свои деньги и оградите себя от возможных разбирательств с банковским учреждением в будущем. Удачи вам!