Личный финансовый план – думаем о будущем

Не ошибусь, если скажу, что у каждого из нас есть какая-то заветная мечта – кто-то хочет отправиться в морской круиз, а кто-то ждет того момента, когда сможет позволить себе приобрести уютный загородный дом. Но как вы понимаете, в большинстве случаев любая наша мечта требует наличия денежных средств. И это не удивительно, ведь деньги необходимы нам всегда и везде – они позволяют купить автомобиль и квартиру, съездить в отпуск на экзотические острова и оплатить учебу детей в престижном университете.

В тоже время многие могут сказать, что для осуществления таких желаний требуются огромные финансовые затраты, в то время как заработные платы большинства из нас оставляют желать лучшего. В целом они правы, но не до конца. Как показывает практика, любой человек, имеющий средний уровень дохода, в состоянии позволить себе накопить приличную сумму денег, которой будет достаточно, чтобы исполнить ту или иную его мечту. А чтобы человеку было легче копить деньги, он должен составить себе личный финансовый план, и не просто составить, а строго его придерживаться. Поэтому давайте рассмотрим, что же представляет собой личный финансовый план. Если говорить научным языком, то личный финансовый план – это некий алгоритм, разработанный для одного человека или целой семьи, который направлен на то, чтобы достичь желаемых финансовых целей. То есть речь идет о том, чтобы привести свой семейный бюджет в идеальное состояние (путем регулирования своих финансовых доходов и расходов) и сгенерировать, таким образом, необходимое количество денежных средств.

В идеале личный финансовый план должен содержать три основных раздела:

• характеристика вашего текущего финансового состояния;
• постановка финансовых целей и указание сроков их достижения;
• разработка стратегии по достижению поставленных финансовых целей;

А теперь давайте вкратце рассмотрим каждый из этих пунктов.

Сразу стоит сказать, что на первом этапе, когда вы будите оценивать свои личные финансы, вы должны быть максимально честны с самим собой, ведь от реального взгляда на текущую ситуацию будет зависеть итоговый результат ваших начинаний. Правда, иногда бывает очень трудно признаться себе, что ты неправильно распоряжаешься деньгами, но сделать это все-таки придется. Итак, в первую очередь вам надо будет провести подробный анализ своих доходов и расходов (определить свои денежные потоки). Вы должны досконально расписать источники своих доходов (например, заработная плата, доход от депозитов, дивиденды от ценных бумаг) и источники своих расходов (например, оплата квартиры, транспортные расходы, затраты на еду). Причем не просто расписать, а проанализировать полученные данные, выявить слабые места в своих домашних финансах, подумать над тем, как можно увеличить уровень своего дохода и сократить свои ежемесячные траты. В общем надо будет очень точно изучить свои личные финансы и подумать над тем, как в дальнейшем правильно ими распоряжаться.

Теперь переходим ко второму этапу – ставим перед собой финансовые цели. Причем сразу хочу заметить, что начинать необходимо с малого: цели «хочу быть богаче всех» или «мечтаю уехать жить в Монако», конечно же, хорошие, но все-таки изначально надо быть немного скромнее. Подумайте, о чем вы мечтали в последнее время, но не могли себе позволить по финансовым соображениям, и задайтесь целью осуществить эту мечту, накопив необходимые на нее денежные средства. Кстати, после того, как вы определите свои финансовые цели, обязательно укажите сроки их достижения и расставьте приоритеты, чтобы в дальнейшем не было путаницы.

А теперь, когда ориентиры известны, стоит переходить к последнему, но очень важному шагу – к составлению алгоритма, который позволит привести ваши личные финансы в порядок и накопить, таким образом, необходимую сумму денег для тех или иных финансовых целей. Замечу, что на этом этапе многое зависит от того, с каким денежным багажом вы планируете составлять свой личный финансовый план. Ведь финансовое состояние у каждого из нас разное, поэтому и итоговый алгоритм будет у всех разный. Но главные шаги все-таки можно выделить – во-первых, надо привести в порядок свой семейный бюджет, а во-вторых, необходимо построить грамотную стратегию инвестирования. То есть вам стоит пересмотреть структуру своих затрат (с целью их уменьшения), постараться увеличить свой доход и подобрать такие инвестиционные инструменты, которые позволят вам приумножить ваши деньги.

Кстати, если у вас нет первоначального финансового капитала для инвестирования, то стоит позаботиться о его накоплении – для этого ежемесячно откладывайте как минимум 10% от вашего совокупного дохода. Как видите, ничего страшного нет. Но вы также должны понимать, что спланировать семейный бюджет на длительный период времени (5-15 лет) достаточно сложно, ведь за это время может произойти что угодно – или измениться уровень вашего дохода или кардинально поменяется ситуация на финансовом рынке.

Поэтому личный финансовый план, чтобы он не утратил своей актуальности, необходимо периодически пересматривать и вносить в него необходимые коррективы – это позволит в полной мере реализовать ваши первоначальные задумки. Таким образом, грамотно составленный личный финансовый план поможет вам не только осуществить свои мечты, но и позволит вам по-другому взглянуть на свою жизнь. Вы поймете, что если правильно вести семейный бюджет и инвестировать деньги по заранее продуманной стратегии, то можно «жить припеваючи» даже со средним уровнем дохода. Удачи!