Кредит под залог депозита

На первый взгляд, залезать в долги, когда на банковском счету уже лежит необходимая сумма денег, глупая затея. Но оказывается, такой инструмент достаточно популярен среди представителей бизнеса, ведь он дает доступ к заемным средствам людям без кредитной истории – вместо нее используется депозит. Сегодня, чтобы взять займ для бизнеса, нужно пройти через банковский отбор, а чтобы иметь возможность платить по взятой ссуде, рентабельность бизнеса обязана быть не ниже 25%. Ко всему этому добавляется и тот факт, что предприниматели, которые только открывают свой бизнес, вообще лишены доступа к ссудным финансам. Бизнес, не имеющий финансовой истории и ликвидных активов, вряд ли согласится кредитовать хоть один банк.

Чуть ли не единственная альтернатива в этом случае – собственные средства бизнесмена на депозите. Поэтому, если процентные ставки по вкладам терять не хочется, а денег на развитие дела не хватает – можно подумать об оформлении ссуды под залог имеющегося депозита. Такую услугу предлагают почти все крупнейшие банки страны. При этом они никаких жестких требований не выдвигают. Не обязательно, чтобы депозит был оформлен на юрлицо – для этого сойдет почти любой срочный вклад, как в нацвалюте, так и в долларах (даже оформленный третьими лицами). Хотя зачастую этим третьим лицом выступает лично хозяин бизнеса.

«Для банка это абсолютно безрисковый кредит, – говорят финансовые аналитики. – Поэтому получение такого займа может быть быстрым и относительно дешевым – зависит от ставки по депозиту (+ небольшая маржа). Для заемщика, у которого деньги находятся на депозите, а финансы нужны лишь на короткий срок, данный вид кредита удобен тем, что депозит разрывать не надо, а значит, не теряются проценты при досрочном расторжении. При оформлении необходимо обращать внимание, чтобы размер депозитных средств, которые оформляются в залог под такой кредит, был близок к сумме кредита (дабы не блокировать лишние средства)».

Что касается срока, то какого-то максимального временного отрезка по такому кредитованию нет. Главное условие – кредитный договор обязан заканчиваться ранее депозитного договора. Это же относиться и к сумме ссуды – она не может быть выше 90% от банковского депозита (валюты должны совпадать). Если валюты разные, то кредитная сумма не превышает 70%. Депозитчик может оформить и кредит в инвалюте, правда, в этом случае источники валютных доходов все равно подтверждать придется (даже если валюта ссуды и вклада совпадают).