Иржи ярош (adastra business consulting)_ в россии девять из десяти клиентов подозрительны _ банковское обозрение оплатить хоум кредит

— По сравнению с Россией и Юго-Восточной Азией управление рисками в европейских банках — это довольно скучный процесс, так как в Европе привыкли, что уровень риска минимальный. Взять займ на карту срочно Банкиры в России смотрят подозрительно на девять из десяти клиентов, так как статистика дефолтности ухудшает реальность.

Это же подтверждает и стоимость продаваемого портфеля.

Банк русский стандарт кредит наличными Если в России портфель NPL 360+ дней просрочки продается не более чем за 1%, то в Чехии или Болгарии за этот же портфель банк получит до 8%. Кубань кредит банк официальный сайт Конечно же цена зависит от качества этого портфеля, различающегося на разных рынках, а также от применяемых бизнес-процессов.

Россия и Юго-Восточная Азия — это массовый подход к оценке клиентов, в Европе стараются подходить персонализировано, будь то индивидуальное ценообразование на основе оценки риска или взыскание с помощью личных менеджеров, даже для массовых, непремиальных сегментов.

В европейских банках почти нет роста кредитного портфеля, они стоят на одном и уровне. Втб ипотека В России кредитование — более цикличный процесс, банки более активно ищут новые каналы привлечения клиентов, такие как межотраслевые продажи. Тройка пополнение с банковской карты сбербанка Также в России больше внимания уделяют процессам кросс-продаж и управлению жизненным циклом клиента: что клиенту было бы интересно купить и когда?

В Азии кредитование — это шторм, где банк или иная финансовая компания могут расти на сотни процентов в год, и пока не виден предел таких возможностей. Втб ипотека процентная ставка 2016 калькулятор Кредитуются все, много, процесс простой: онлайн и мобильные приложения как каналы продаж очень активны. Девон кредит Масштаб продаж огромный, количество внешних баз данных, используемых для скоринга, настолько велико, что легко запутаться. Военная ипотека официальный сайт Тем не менее некоторые процессы крайне примитивны (возможно, это местный колорит). Займ на карту сбербанка мгновенно Так, в Индии — нормальная практика, когда сотрудник банка собирает платежи клиентов (не просроченные платежи, а просто ежемесячные платежи). Положить деньги на билайн с банковской карты Это тоже является отличительной особенностью данных регионов. Ренессанс займ отзывы Стоимость труда настолько низкая, что банкам дешевле использовать ручной обзвон, чем покупать автоматический call-центр. Оформить автокредит онлайн Так и звонят клиентам вручную, и таких примеров много. Взять кредит в втб 24 онлайн заявка Бизнес-кейс не поддается обычной логике: автоматизировать все, что имеет смысл. Екапуста займ личный кабинет номер телефона Оказывается, не всегда.

— Оценивать в цифрах сложно, так как портфели сильно отличаются от портфелей других стран или регионов. Самая низкая ставка по ипотеке Управление рисками в России — намного более активный и объемный процесс, чем в европейских странах, так как там риск портфеля невероятно низок.

В России управление, а точнее борьба с рисками, построена более агрессивно. Ростелеком оплата банковской картой В странах ЕС стараются как можно меньше беспокоить клиентов и контактировать с ними, будь это взыскание или кросс-продажи. Взять кредит в екатеринбурге В России наши клиенты — банкиры зачастую звонят должнику ежедневно, начиная с самых ранних дней просрочки. Акадо оплатить банковской картой через интернет Даже учитывая новые регуляторные ограничения в России, которые вступят в силу в следующем году, интенсивность коммуникации останется выше, чем в других странах. Калькулятор ипотеки онлайн К примеру, наши клиенты в Болгарии, Хорватии, Австрии или Германии первое СМС-сообщение отправляют не раньше 10-го дня просрочки, а звонки применяются после месяца задержки оплаты. Онлайн займ на карту без отказа Так же и в кросс-продажах. Втб калькулятор кредита Банки в Сербии делают предложение клиентам раз в четыре — месяцев, в России делают предложения обычно каждые два-три месяца. Кредит наличными 100000 Отдельным примером является Казахстан, где предложения по кросс-продажам могут поступать клиенту два раза в месяц.

Европейским банкам было бы очень сложно пройти через те кризисы, которые преодолели Россия иКазахстан, так как, например, в Австрии или Германии нет достаточного объема плохого портфеля для построения моделей.

Чему в ЕС учиться у России? Уровень мошенничества в разы ниже, соответственно процессы тоже простые. Русфинанс банк автокредит В Европе никто не ждет мошенников, а в России на девять из десяти новых клиентов банки смотрят подозрительно. Микро займы Нет достаточного количества данных для построения скоринговых карт, соответственно страдает аналитика, как и возможность построения адаптивной модели. Калькулятор погашения кредита сбербанк Не хватает подходящих клиентов для сегмента bad. Кредит онлайн с плохой кредитной историей Так, один из наших клиентов использует показатели поведения мошенников дочерней компании из России для построения процессов и скоркарт для определения мошенников в Австрии.

Ценообразование на основе риск-профиля клиента все чаще применяется в России, тем не менее управлению рисками в России не хватает глубины использования инновативных методов оценки заявок: данных социальных сетей, биометрических сканеров, accounts scraping. Кредитные карты с плохой кредитной историей Подход к розничным клиентам в России более массовый, а например, в Венгрии, Румынии или Словакии предпочитают выделять личных менеджеров для выбранных, в том числе непремиальных: сегментов. Онлайн калькулятор кредита сбербанка В России личные менеджеры обычно используются только для премиальных клиентов.

В России пытаются предсказывать будущее, наши банки-клиенты спрашивают, как готовиться к непредвиденному. Кредит центр Ответ — в адаптивности модели и возможности быстрого применения актуальных трендов, а не многолетней классической практики.

— Если несколько лет назад взыскание было главным направлением, которым интересовались наши российские клиенты, то сейчас это эффективность продаж, новые каналы продаж, онлайн-продажи, кросс-продажи, кросс-индустриальные продажи (между операторами сотовой связи и банками или страховыми кампаниями и банками).

Россия очень активна в области M&A компаний кредитования. Московский индустриальный банк кредит Мы помогаем клиентам оценить зрелость процессов, инфраструктуру, готовность к масштабированию бизнеса компаний, которыми интересуются наши клиенты. Договор займа между физическими лицами образец 2016 Большинство запросов поступает именно от инвесторов из России.

— Да, приведу несколько направлений: предотвращение мошенничества с данными; Device finger print (устройство, с которого подается заявка); геолокация (в определении рисковых регионов и территорий); Face recognition (программная сверка селфи и фото документов); защита от кражи персональных данных; выявление фальшивых документов; распознавание по биометрии; оценка рисков: анализ остатков на счете, оборотов, в том числе для корпоративных клиентов, анализ и сравнение с отчетностью (cash flow statement), идентификация деловых партнеров; оценка онлайн-поведения; выявление ботов и настоящих клиентов; работа с Big Data.

— Во-первых, это масштабное использование мессенджеров в смартфонах, во-вторых это колоссальный объем внешних данных, доступных для банков бесплатно или за небольшую плату (БКИ, транзакционные данные, данные мобильных операторов и интернет-компаний). Кредитные карты по паспорту В третьих, взрывообразное развитие fintech-компаний из сегмента онлайн-финансирования, проводящих анализ поведенческих данных и Big Data: Alibaba, JD, Suning предоставляют мгновенное финансирование для покупок в онлайн-магазинах.

Отдельно отмечу развитие P2P-кредитования, где финансирование предоставляется крупными корпорациями (Volkswagen), процессы и риски управляются посредником, а конечное финансирование предоставляется физическими лицами друг другу. Получить кредит Государственный проект по интеграции большинства внешних источников данных в одну базу данных и построение единого скоринга населения.