Как Альфа-Банк выбивает несуществующие долги и коррумпирует полицию и прокуратуру в Украине - расследование

Банк страха и рэкета

Вообще украинскую банковскую систему нельзя назвать образцом надежности и добропорядочности. Отечественный финансовый рынок еще не оправился от последнего «банкопада», когда лопнули, обанкротились, или просто исчезли десятки банков, прихватив миллиарды клиентских средств. Тысячи людей до сих пор стоят в очередях ФГВ, в надежде вернуть свои кровные деньги. Однако на фоне кризиса ярко проявилась и другая сторона медали, а именно – жесткое, зачастую противозаконное, даже бандитское отношение к добросовестным заемщикам и кредитодержателям. Многие клиенты столкнулись с форменным рэкетом, когда банки стали выбивать долги в стиле мафии.

Доступность интернет-площадок для коммуникаций, отзывов, наличие форумов, соцсетей, где происходит обмен полезным опытом и проблемными историями, позволяет мониторить ситуацию и составлять в целом объективную картину по заданной проблематике.

К примеру, для «Альфа-Банка» угрожать позором и блокировкой счетов близких вам людей, или преследовать человека по чужим долгам – это норма!

И, видимо не случайно, судя по результатам экспертного мониторинга, абсолютным лидером по незаконному давлению на клиентов среди финансовых учреждений в Украине с 2019 года стал «Альфа-Банк». Это легко проверить, сравнив количество и плотность негативных отзывов и комментариев о деятельности «Альфа-Банка» на различных форумах, пабликах, соцсетях и по ключевым запросам в Гугл. Причем о каких-либо происках конкурентов, кознях обиженных бывших сотрудников или злостных неплательщиков речи быть не может. Ибо подавляющее большинство «вредных историй» – с реальными фактами, подробными прорисовками и многогранными подробностями по сути. И количество народных жалоб именно по «Альфа-Банку» в последние несколько лет в сравнении с другими банками – просто зашкаливает.

Не секрет, что имидж и стиль любого уважающего себя банка, в первую очередь, формируется по методам работы с клиентами. В случае с «Альфа-Банком», судя по многочисленным свидетельствам это: навязчиво предлагать услуги, вводя в заблуждение, прятать реальные условия договора/контракта, быть максимально агрессивным при возврате долга, не отвечать на письма по существу и не пытаться решить проблему законным способом. Ну и, как вишенка на торте – грубо нарушать законодательство страны-резидента и вступать в коррупционные связи с представителями силовых структур государства ради удовлетворения своих финансовых аппетитов.

А что можно сказать о банке, взыскатели которого угрожают должникам изнасилованием и похищением!!? (см. Отзыв «Угрозы изнасилования и похищений. Как из клиентов Альфа-Банка выбивают долги? https://bankiros.ru/news/ugrozy-iznasilovania-i-pohisenij-kak-iz-klientov-alfa-banka-vybivaut-dolgi-3026). Или требуют в счет погашения кредита продать почку!!!

Но самое главное свидетельство и красноречивое доказательство того, что «Альфа-Банк» перешел красную черту допустимого — это наличие открытых криминальных дел по незаконным действиям менеджмента банка в отношении своих клиентов. В частности, только при беглом анализе ситуации, мы обнаружили целый список открытых криминальных дел, в которых представители «Альфа-Банка» и нанятых им структур грубо нарушают права граждан Украины.

Вот далеко не полный список криминальных дел последнего времени, в которых напрямую замешан «Альфа-Банк» (№№ 12019100000000486, 1201800020007156, 12018100100012155, 12017100100012741, 12019100010002839, 42019101100000063, 12016040650004823, 12018100010002903, 12019100050003932, 12018100100000742, 12019100060003880, 12019140090003738, 12019040390000025, 12018220300000605, 12019040630001688, 12019040390000025 и др.)

В реестре судебных решений (http://reyestr.court.gov.ua/), к которому есть общий доступ, можно найти еще «миллион» уголовных дел, возбужденных по заявлениям банка, либо возбужденных по заявлениям граждан, потерпевшим от незаконных действий «Альфа-Банка».

Анализируя фабулы этих дел, можно представить стиль и масштаб «грехопадения». В погоне за наживой в союзе с коррумпированными правоохранителями и госслужащими, дельцы из «Альфа-Банка» незаконно преследуют клиентов и заемщиков, зачастую по надуманным или сфабрикованным мотивам, завладевают имуществом им не принадлежащим, действуют как рэкетиры 1990-х годов.

По этому показателю «Альфа-Банк» намного опережает все финансовые учреждения страны, и даже самые грязные коллекторские банды. А ведь эта информация пока что неизвестна ни широкой общественности, ни финансовым кругам. 

Казалось бы, при чем тут Путин

Связано ли это с тем, что согласно данным из открытых источников, «Альфа-Банк» представляет, по сути, российский капитал «друзей Путина»?

Да не дадут нам слукавить украинские коллеги - в делах, где присутствует хоть какой-то намек на российский капитал, всегда есть большой соблазн обвинить «руку» Москвы. Обвинить Кремль и путинских финансистов в агрессивном захвате рынков других стран, и свести все нарушения к политическому контексту. Однако так поступают те, у кого нет других аргументов, и кто хочет выезжать лишь на политической конъюнктуре. 

В нашем случае абсолютно не обязательно акцентировать на кремлевских связях конечных бенефициаров «Альфа-Банка» - российских олигархов Михаила Фридмана, Германа Хана, Алексея Кузмичева, Петра Авена, и указывать, что все они включены в санкционный список Минфина США, как пособники врагов США и подозреваемые в финансировании терроризма. 

Эксперты уверены, что если «рука» Москвы как-то и влияет на репутацию данного банка в Украине, то, в первую очередь, из-за неуемной жадности и нечистоплотности его ТОП-менеджмента, который активно практикует незаконные, противоправные методы воздействия на своих клиентов.

Тайная доктрина или «ты должен потому, что хочется нам кушать…»

На фоне рекордной прибыли, которую «Альфа-Банк» показал по результатам 2019 года в Украине, такой успех выглядит довольно странным. Однако если копнуть чуть глубже, становится понятным, что послужило основой для таких высоких показателей. 

Когда «Альфа-Банк», после сделки ABH Holdings S.A. (Люксембург) с UniCredit Group (Италия) в 2016 году, стал владельцем УКРСОЦБАНКА и начал проводить слияние, в наследство перешли и все обязательства по кредитам «Укрсоцбанка». В какой-то момент новый ТОП-менеджмент АБ, видимо, принял некую тайную доктрину, которая предполагала «потрусить» всех бывших клиентов и их партнеров, кто когда-либо брал кредиты, имел счета в банке, был поручителем и т.п. Должен, не должен, выплатил, не выплатил, есть юридическое право или нет – это, как стало понятно в последствии, банк не волновало.

А волновало, есть ли возможность что-либо получить, что-то отнять, чем-то зацепить. Были подняты все архивные истории по целому ряду выплаченных (погашенных) кредитов, или кредитов, срок давности взыскания по которым давным-давно прошел.

Для обеспечения эффективности, департамент по взысканию кредитов возглавила Валентина Скурская. Пострадавшие говорят, что это именно она - мозговой центр, инициатор методов вымогательства.

Именно с 2018 года «Альфа-Банк» активизировал систему выбивания долгов, в том числе по УКРСОЦБАНКУ, с помощью силовых структур, что можно проследить по жалобам клиентов с 2018 года.

Как удалось выяснить, «обслуживанием» интересов банка занимается множество правоохранителей, как среднего звена, так и верхушка органов прокуратуры и полиции; все зависит от «сложности задания», поставленного банком, от уровня оппозиции и сопротивления, которое могут оказать заемщики банка.

Согласно инсайдерской информации и жалобам пострадавших, куратором коррупционных связей банка с правоохранителями Киева и смотрящим за соблюдением интересов банка в Киеве является начальник отдела прокуратуры Киева Алексей Пальчуков. Именно он занимается организацией выполнения всех заказных дел против клиентов банка. Именно он берет деньги у банка и в дальнейшем раздает незаконные указания своим подчиненным и сотрудникам полиции об уголовном преследовании заемщиков банка.

Ну, и обычные способы давления – тоже у «Альфа-Банка» в почете (разглашение банковской тайны, утрата платежа, шантаж розыском) https://minfin.com.ua/company/alfa-bank/review/119575/.    

Как Альфа-Банк опозорит вашу семью за 3 000 грн. неуплаты и 2 месяца просрочки https://dou.ua/forums/topic/27642/ и др.).

Альфа-Банк: судьи – никто!

Расчет был на то, что многие бизнесмены, многие фирмы, испугавшись обысков, преследований, блокировки работы, предпочтут доплатить, переплатить, заплатить лишнее – лишь бы этот страшный сон закончился и их оставили в покое. Некоторые так и сделали, хотя в суде могли бы рассчитывать на решение в свою пользу. Но многие не захотели становиться безмолвными жертвами рэкетирских наездов банка, и начали давать вымогателям отпор. В частности, как уже писалось выше, было возбуждено ряд криминальных дел по фактам незаконных действий против бывших клиентов и партнеров Укрсоцбанка-Альфа-Банка.

Если проанализировать эти дела, можно увидеть схему и основные способы воздействия. Среди излюбленных методов - подделка документов и вступление в преступный сговор с государственными органами (нотариус, госрегистратор) с целью завладения недвижимостью.

Еще один излюбленный прием: делают вид, что долг не уплачен, или уплачен не по правилам, насчитывают с потолка громадную пеню и выставляют счет. В качестве обеспечения этих долговых платежек высматривают ликвидное имущество, которое можно отжать.

Приходят на предприятие, угрожают обысками и арестами счетов, а также – обысками и арестами счетов партнеров. Любой юрист недоверчиво покачает головой: «Да они не имеют права, это незаконно, суд никогда на такое не пойдет!». Конечно, не имеют права, конечно, это чудовищно противозаконно. Конечно, суд (даже наш, украинский) на такое не пойдет! Но так думать может только молодой и неопытный юрист. Иначе понимал бы, что подобные схемы уже давно проворачивают в Украине при помощи коррупционных связей.

В том-то и дело, что доктрина «Альфа-Банка» по взысканию долгов фактически исключает СУД, как единственный законный метод достижения результата. Что им суд, им нужны деньги здесь и сейчас! Поэтому в дело идут все самые грязные способы коллекторских фирм, как-то - разглашение банковской тайны, шантаж розыском, угрозы родственникам, знакомым и т.п. Но в отличие от простых коллекторов, которые не имеют права действовать, здесь давление подкреплено реальными (пусть и незаконно применяемыми) полномочиями сотрудников правоохранительных органов выполнять свои угрозы!

«Такие действия «Альфа-Банка» по отношению к своим бывшим клиентам, к заемщикам недопустимы в правовом государстве, и нарушают целый ряд, как украинских законов (Гражданский кодекс Украины, Хозяйственный кодекс Украины, Уголовный кодекс Украины, Законы Украины «Про ипотеку», «Про исполнительное производство», «О моратории на взыскание имущества граждан Украины, предоставленного в качестве обеспечения кредитов в иностранной валют»), так и международных конвенций (Конвенция о защите прав человека и основных свобод, Международный пакт об экономических, социальных и культурных правах, Международный пакт о гражданских и политических правах)», -прокомментировал ситуацию адвокат Станислав Мельник.

«В нарушении клиентской этики, обычаев делового оборота, и в жестких методах взыскания долгов замечены многие банки. Однако «Альфа-Банк» значительно превзошел своих коллег. На мой взгляд, «Альфа-Банк» прибегает к таким незаконным методам, потому что понимает, что в суде у него нет перспектив выиграть эти дела.

Вызывают негодование сами методы давления – вступление банка в коррупционный сговор с сотрудниками правоохранительных органов, с целью использовать служебные полномочия для устрашения людей! Это грубейшее попрание законов, прав человека и Конституции Украины. Это недопустимо в правовом государстве, и подобные случаи необходимо выявлять и пресекать. Тенденция последнего времени - угрожающая, «Альфа-Банк», судя по количеству возбужденных уголовных дел, поставил такие дела на поток. Но большинство людей не собираются сдаваться и потакать вымогателям. Одна из показательных историй нарушения закона «Альфа-Банком» — это громкое дело о преследовании даже не должника, а его дальнего родственника по долгу, права на взыскания которого были утрачены еще в 2014 году. В этом деле ярко проявилась коррупционная связь между «Альфа-Банком» и правоохранительными органами, когда на предприятие (офисный центр), учредителем которого является родственник бывшего клиента (заемщика) банка, пришли полицейские и стали угрожать обыском и выемкой документов у всех, кто находится в офисе, если должник не погасит несуществующий долг! Понимая, что в суде у банка по этому делу нет ни малейшей перспективы на что-то рассчитывать, они выбрали путь угроз и давления. В Банке не хотят идти на контакт, не пытаются найти компромисс, и такое впечатление, что не собираются решать спорные вопросы законными методами.  Но это тупиковый путь, который способен лишь навредить банку.

Также они поступают и в других, знакомых мне делах о бывших клиентах и должниках, где не имеют юридических оснований на что-либо претендовать. Уверен, «Альфа-Банк» сильно рискует репутацией и если не прекратит вымогательства, то может попасть в громкий скандал и приобрести имидж банка, с которым никто не захочет больше иметь дела ни в Украине, ни за рубежом», - считает юрист.

Адвокат рассказал, что в настоящее время все злоупотребления и нарушения прав людей со стороны прокуратуры и полиции по указке «Альфа-Банка» задокументированы, а соответствующие жалобы и адвокатские запросы направлены в высшие контролирующие органы, Офис Генерального прокурора, ДБР, НАБУ и другие профильные структуры.

Кроме того, по данным расследования, особо рьяные прокуроры, которые инициируют давление и преследование людей по указке «Альфа-Банка», только недавно прошли аттестацию. Новому руководству Офиса Генерального прокурора будет очень любопытно узнать, чем занимаются их подчиненные на службе у «Альфа-Банка», а также – сколько денег было заплачено за столь специфические услуги.

Что дальше? Узнают в Лондоне и Мадриде!

Руководство «Альфа-Банка» видимо рассчитывает, что в Украине, также как в России, представители силовых структур выступают в роли всесильных и безнаказанных вершителей судеб. Что тягаться с ними никто не посмеет, и люди предпочтут заплатить то, что от них требуют, лишь бы их оставили в покое, даже если требования банка абсолютно незаконны и абсурдны по своей сути. Однако Киев — это не Москва: свобода слова и общественный резонанс пока имеют в Украине значительный вес.

Но самое важное, что «подвиги» украинского менеджмента «Альфа-Банка» неизбежно приобретут международный резонанс. А вот тут уже будет не до шуток, ведь финансовые потоки управляющего холдинга тесно переплетены с финансовой системой ЕС.

А для Европейской финансовой системы гораздо важнее даже не происхождение капитала, а соблюдение законов – как международных, так и законов страны-резидента, в которой банк действует. В данном случае – Украины. И вот здесь нарушения со стороны «Альфа-Банка» по отношению к своим клиентам таковы, что их невозможно игнорировать.

С другой стороны, вполне возможно, что в ТОП-менеджменте управляющего холдинга из Люксембурга, даже не подозревают, какие сделки и коррупционные схемы проворачивают их подчиненные в Киеве. Тем хуже для них.

Однако, злоупотребления ТОП-менеджмента «Альфа-Банка» в отношении бывших клиентов и партнеров достигли настолько критической точки, что могут стать темой докладов на ближайших крупнейших международных конференциях по банковской и финансовой безопасности. А именно, в Лондоне (BankSec 2020) и Мадриде (ЕВРОПЕЙСКИЙ БАНКОВСКИЙ ФОРУМ: ТЕХНОЛОГИИ, БЕЗОПАСНОСТЬ И РИСК 2020).

Как стало известно нашей редакции, соответствующие заявки уже направлены в оргкомитеты этих форумов. Инициаторами выступили члены Ассоциации пострадавших от незаконных действий коллекторского отдела «Альфа-Банка» (ГКБ-АЛЬФА-Банк-УКРСОЦБАНК), совместно с рядом общественных и юридических организаций. В качестве заявленной темы планируется специальный доклад о методах взыскания долгов «Альфа-Банком» на примере кредитов «Укрсоцбанка», перешедших по наследству в «Альфа-Банк». А также о возможных методах противодействия и предупреждения таких коллизий в будущем.

В частности, как сообщил источник из ГО «Громадський контроль» банков, будет исследована технология вымогательства по несуществующим кредитным обязательствам, которую в «Альфа-Банке», с подачи Валентины Скурской, стали массово применять с 2018 года.

Представьте, как отреагируют международные финансовые и банковские круги, когда на влиятельном Лондонском форуме по финансовой безопасности докладчик  выступит с подробным описанием банковского ноу-хау «Альфа-Банка» - а тема доклада будет звучать «Новые веяния в концепции взыскания безнадежных долгов – опыт запугивания клиентов при помощи прокуратуры и поддельных документов о праве собственности...».

Европейские банкиры и финансовые регуляторы еще могут слегка закрыть глаза на происхождение капитала. Но терпеть вымогателей и «фальшивомонетчиков», которые подделывают документы на право собственности, в своих рядах точно не станут! Нет сомнений, что такой скандал будет громом среди ясного неба и резко усложнит любые сделки и отношения холдинга на международной арене.

Более того, хозяевам «Альфа-Банка» и партнерам в Люксембурге стоит озаботиться реальной угрозой стремительной потери репутации и, как следствие - массовому оттоку клиентов и капитала из банка. А это неминуемо произойдет, если широкой огласке предадут тот масштаб незаконных действий, который происходит в настоящее время.

Более того, даже если «Альфа-Банку», ценой репутационных и финансовых потерь удастся замять скандал в Украине, прекратив коррупционные действия с прокуратурой и полицией, подмазав НБУ, МИНФИН и ФГВ, то последствия такого скандала на международной арене для всего холдинга могут стать катастрофичными. 

Впрочем, до Лондонского и Мадридского форумов еще несколько месяцев. А пока руководству холдинга в Люксембург были направлены журналистские запросы, с требованием прокомментировать вопиющие факты незаконного преследования бывших клиентов «Альфа-Банка» с помощью нанятых сотрудников правоохранительных органов. Будет весьма интересно узнать, что думают европейские финансисты и как они воспримут данную информацию.  

Натворили – придется отвечать!

В свете обнародованных фактов, будет крайне любопытно узнать официальную позицию ТОП-Менеджмента и руководства холдингов ABH Ukraine Limited (Кипр) и ABH Holdings S.A. (Люксембург), которые являются владельцами контрольного пакета акций «Альфа-Банка». А также их бизнес-партнеров, бывших владельцев УКРСОЦБАНКА - группы UniCredit Group (Италия).

Ведь одно дело, если коррупционные связи и методы менеджмента «Альфа-Банка» помогают наращивать прибыль, совершать удачные сделки и привлекать новых клиентов. И совсем другое, когда эти методы вовлекают банк в крупнейший международный скандал, который грозит потерей репутации, огромными убытками и может привести к краху всех систем холдинга…

И в этом случае, уже не удастся списать все на провокации или происки конкурентов, ведь доказательства преступных действий менеджеров «Альфа-Банка» занесены в государственный реестр криминальных дел!

Как бы то ни было, данный скандал покажет две вещи: способно ли руководство ABH оперативно и адекватно реагировать на критические ситуации в подразделениях холдинга. Или же стоит готовиться к самому худшему.

Наши коллеги из «Антикорупційна Ініціатива», которые также параллельно исследовали эту тему, вместе с другими СМИ готовят ряд журналистских запросов к руководству холдинга ABH – в Люксембург, Италию, Международную ассоциацию прокуроров. Ответы на вопросы будут учтены при подготовке доклада на международных конференциях в Лондоне и Мадриде.

В частности, по нашим источникам, три самых главных вопроса руководству холдинга АВH (Люксембург) в лице исполнительного директора Эндрю Бакстера будут звучать так:

- Знают ли в Люксембурге, что по результатам незаконных действий их коллег из «Альфа-Банка» из отдела по взысканию долгов (руководитель Валентина Скурская) за последний год в Украине открыто несколько десятков уголовных дел?
- Указан ли метод подкупа сотрудников правоохранительных органов с целью давления на бывших клиентов «Альфа-Банка», как приоритетный способ для взыскания долга перед методом судебного разбирательства?
- Правда ли то, что в украинском офисе «Альфа-Банка» предусмотрен специальный бюджет для подкупа сотрудников украинской полиции и прокуратуры с целью преследования должников?