Оценка перспектив работы банков – 2 часть

Практика показывает, что банковские проблемы зачастую вызваны такими причинами: непрофессиональный уровень управления, недостаток финансовых ресурсов, плохие активы, отсутствие стратегии для дальнейшего развития бизнеса. При этом вы должны понимать, что все эти проблемы возникают в жизни банка не внезапно – к ним всегда есть какие-то предпосылки. Поэтому если у банка начинается период неурядиц, то это, скорее всего, результат финансовых и управленческих ошибок, допущенных менеджерами.

Поэтому задача надзорных органов заключается в следующем – обнаружить эти проблемы на стадии раннего развития. Оценивая перспективы деятельности банка, сотрудники инспекционных подразделений должны рассмотреть все указанные вопросы и оценить вероятность возникновения проблем по ним в течение как минимум 12 месяцев после завершения проверки.

Одно из важных направлений – оценка банковской стратегии, причем как в совокупности, так и по различным ее направлениям работы. Нужно при этом также определить: не берет ли банк на себя серьезные финансовые риски. Одна из возможных причин – появление у менеджмента стимулов принять на себя более высокий уровень риска при кредитных операциях. Делается это лишь для того, чтобы получить эффект краткосрочного увеличения банковского дохода. В связи с этим проверяется строгость и последовательность выполнения существующих банковских процедур, например, выдача связанных или концентрированных займов. Ведь руководители банка могут не обращать внимания на его действующие процедуры, в том числе из-за желания личного обогащения, по политическим и иным причинам. Не следует исключать и возможность мошенничества или криминальных деяний (сегодня это довольно таки распространено).

Дальнейшим перспективам деятельности банка, кроме кредитного риска, могут препятствовать и риски других типов: процентный, рыночный, операционный, стратегический. Исторически они играют меньшую роль в возникновении проблем, нежели кредитные, но в конкретных ситуациях также могут стать причиной их появления. Так, показатель операционного риска возрастет, если банк использует все более современные операционные системы, обновленные каналы по доставке информации (например, сеть Интернет), если заключает договора о передаче каких-то своих функций другим организациям (например, управляющим компаниям), повышая свою зависимость от других компаний (увеличивая риски потенциальных денежных потерь).

Кстати, если вас более подробно интересует кредитная тематика, то советую почитать один очень интересный тематический web-сайт http://www.creditart.ru/ – именно здесь опубликованы статьи о том, например, как получить заемные деньги на покупку автомобиля, как оформить займ без первоначального взноса и что представляет собой рефинансирование кредита. В общем, каждый из вас найдет тут для себя много интересной и ценной информации. Удачи!