Процентная ставка по кредиту (2 часть)

Сама собой эффективная процентная ставка вряд ли даст клиенту полное понимание о совокупной переплате (об удорожании). Это, повторюсь, своеобразный показатель прибыльности банка, и интересен он в большей степени банку, чем самому клиенту – ведь клиент платит не абстрактные проценты, а реальные деньги. Поэтому клиента (вместе с показателем эффективной (реальной) процентной ставки) также интересуют и минимальный ежемесячный платеж, и общая сумма удорожания кредита (переплата). Переплата – или совокупная стоимость кредита – выражается в абсолютном показателе (в деньгах) и показывает клиенту, какую сумму денег он переплатит, приобретая товар в кредит. При этом данная величина будет абсолютно разной для тех или иных видов кредитования. Если, например, вы берете займ с залогом, то она ниже, а если вы получаете кредит без справки о доходах, то немного выше (на пару-тройку процентов).

Банкиры не хотят ограничивать отечественных потребителей в выборе, и, тем более, ни в коем случае не отнимают у них права на владение данной информацией. Они будут ее предоставлять, потому что эффективная (реальная) процентная ставка может быть полезна гражданам для реализации права выбора. Чтобы увидев реальные ставки различных банков, клиент мог сравнить их предложения. Кстати, и до введения в действие изменений в закон о защите прав потребителей, обязывающих все финансовые учреждения еще до подписания договора информировать клиента про совокупную стоимость кредита, банковские менеджеры сообщали людям стоимости всех услуг. Клиенты всегда пользовались этим показателем, который давал им возможность сравнить разные предложения и сделать осмысленный выбор.

Таким образом, переплата и эффективная (реальная) процентная ставка являются, по сути, некими инструментами, с помощью которых клиент может сравнить банковские продукты, существующие на рынке кредитования. Другое дело, что действие новых правил распространяется исключительно на банки, что не дает возможности клиенту сравнивать предложения по кредитованию тех же самых кредитных союзов, ломбардов и других финансовых организаций, которые занимаются кредитованием населения. В таких условиях клиент, обратившись в банк, получит более полную информацию, чем клиент иных учреждений.