Украинский рынок ипотеки – 1 часть

На сегодня ипотечное кредитование все еще остается достаточно «специфическим» банковским продуктом с высокой долей рисков. Так, по мнению специалистов финансовых учреждений, объяснить это можно в первую очередь тем, что подавляющее большинство банков не имеет «длинных» ресурсов в значительных объемах. А кредитовать граждан, пожелавших приобрести жилье благодаря ипотеке, нужно и на 10 и на 20 лет. Впрочем, по словам финансовых специалистов, общие объемы выданных ипотечных займов в последние месяцы выросли ощутимо. И это не удивительно, ведь у некоторых банков все-таки есть ипотека с выгодными процентными ставками, а это очень нравится клиентам. Правда, на «передовой» этого рынка сегодня находится ГИУ (государственное ипотечное учреждение), которое, как говорят, значительно облегчает банкам осуществлять кредитование населения на покупку квартир на первичном рынке.

Однако с ГИУ сегодня сотрудничают немногие банки, и напрасно. Ведь это учреждение предоставляет всем желающим игрокам рынка выгодные условия. Так, например, банк после выдачи кредитов физическим лицам рефинансирует его ГИУ, но первый выступает только как организация, которая сопровождает данный займ. Работа продолжается и уже есть неплохие результаты: в прошлом году государственное ипотечное учреждение рефинансировало кредитов, предоставленных банками-партнерами для покупки жилья, на сумму в несколько десятков миллионов гривен. Впрочем, следует сказать о том, что комбанки, наученные горьким опытом работы с ГИУ в конце 2008 – начале 2009 годов, особенно большого желания сотрудничать в дальнейшем с этим учреждением не имеют. Дело в том, что именно в период начала финансово-экономического кризиса ГИУ фактически отказалось рефинансировать существенную часть уже выданных банками займов и перевело все риски на них. Другая проблема заключается в том, что в Украине сейчас все меньше и меньше остается тех заемщиков, которые могут позволить себе обслуживание кредита по текущим условиям ГИУ. Ведь, как считают многие эксперты, в Украине идет постепенный процесс исчезновения среднего класса, который всегда был в авангарде потенциальных клиентов комбанков.

Однако займы, предоставляемые с помощью ГИУ, являются довольно таки привлекательными для клиентов комбанков. Так, например, величина процентной ставки для физлиц может колебаться от 13,0 до 14,5% (в гривнах) при условии уплаты первого взноса от 25,0% общей стоимости. Надо отметить, что процентные ставки на приобретение квартир на первичном рынке у большинства финучреждений, которые не сотрудничают с ГИУ, на сегодня в среднем составляют от 14,0% до 17,0%, то есть несколько выше. Впрочем, немало коммерческих банков пока кредитуют клиентов на покупку «первичного» жилья по ставкам от 17,0% до 22,0%. Хотя надо заметить, что встречаются и учреждения, кредитующие под 12,0-13,0% без помощи ГИУ.