Лицензирование коммерческих банков

Сначала всегда происходит процесс лицензирования банков. В наиболее развитых странах банки должны получить лицензию на осуществление банковской деятельности. В США ситуация осложняется тем, что банки могут лицензироваться не только федеральным правительством (управление валютного контролера), но и каждым из пятидесяти штатов. В некоторых странах, таких, например, как и США, для получения контрольного пакета в существующем банке также нужно официальное разрешение.

В США процесс получения лицензии на открытие нового банка сводится к предоставлению основательной заявки власти штата или валютному контроллеру. Тот, кто обращается с заявкой, должен подать последовательный бизнес-план, который подтверждает способность нового банка обслуживать производственные и кредитные требования своей торговой территории и вести прибыльную деятельность. Претендент должен быть готов аккумулировать большой акционерный капитал для обеспечения высокой капитализации банка, а также должен продемонстрировать компетентность будущего руководства и менеджмента в сфере банковского дела и их положительные нравственные качества. Могут быть и дополнительные требования.

Причины таких лицензионных требований в разных странах разные, но в основном они нацелены на то, чтобы предотвратить создание банков непорядочными и неопытными людьми. В некоторых случаях они были приняты для предотвращения перенасыщения банками. В других случаях законы и положения о лицензировании имеют целью предупредить банкротство банков и избежать убытков вкладчиков, помогая тем самым поддерживать общественное доверие к банковской системе. Конечно, если политика лицензирования банков слишком уж ограничительная и серьезно лимитирует образования новых банков, банковская система в целом может стать не в полной мере конкурентным. Эффективные банки должны быть защищены от неэффективных банков, которые захотели бы вступить на финансовый рынок. Поэтому политика лицензирования банков должна быть тщательно взвешенной, способной содействовать эффективности их работы и не причинять нестабильности банковской системе в целом.