Грамотный банковский надзор (4 часть)

Базельский подход может и не подходит для большинства развивающихся стран, но его вышеописанные концепции дают хорошую основу для правильного определения наиболее эффективных требований по достаточности капитала с тем, чтобы защитить средства вкладчиков. Последней проблемой, рассматриваемой здесь, будет ликвидность. Многие банковские системы требуют через законодательство или регулятивные правила, чтобы банки поддерживали определенные уровни ликвидных активов для гарантии своих обязательств и своевременной выплаты по ним.

Разумное регулирование по ликвидности не надо путать с монетарной политикой, когда банки должны поддерживать резервы наличности по многим причинам, включая косвенный контроль совокупного роста кредита. Нормальное требование ликвидности активов проявляется в том, чтобы ликвидные активы равнялись определенному проценту обязательств по депозитам при условии, что чем краткосрочней обязательство, тем большую сумму ликвидных активов оно требует. Если такое требование умное по своей цели, то данная цель заключается в том, чтобы убедиться, что банки имеют достаточное количество наличных или других активов, которые легко превратятся в наличные для выполнения всех своих обычных и непредвиденных обязательств.

Уровень ликвидности активов, как полезное предостережение, очень часто вводит в заблуждение при оценке того, действительно ли банк ликвидный. Дело в том, что ликвидность является сложной сферой, включающей природу обязательств, способность быстро увеличить фонды по приемлемой цене, а также умение продавать активы без потерь. И хотя ликвидность имеет оценку, но лучшее средство определить уровень банковской ликвидности – это провести проверку на месте и выяснить, насколько хорошо поставлено управление ликвидностью в банке.

Обобщая сказанное, можно сделать вывод, что разумное регулирование в сфере лицензирования, соответствия капитала, кредитования и ликвидности помогает банкирам и банковской системе в целом быть безопасной. А это идет на пользу нам – обычным клиентам.