Электронные деньги: что надо знать? (2 часть)

Отличия от безналичных денег

У электронных денег имеются некоторые особенности, которые существенно отличают их от безнала. Они, во-первых, в отличие от безналичных денежных средств, не есть универсальным средством для платежей, так как используются пользователями конкретных платежных систем. Во-вторых, эмитентом обычных денег является исключительно Центробанк, тогда как эмитентами электронных финансов зачастую выступают коммерческие банковские учреждения и финансовые компании, работающие в этой сфере деятельности. В-третьих, у онлайн-денег нет неограниченного обращения – они функционируют по четко написанным правилам и лишь там, где им разрешается законодательством. В-четвертых, у электронных денег есть имущественная ценность, но она обеспечивается реальными предоплаченными деньгами, причем как наличными, так и безналом (в отличие от традиционных денег, ценность которых провозглашена законом). В-пятых, у владельцев онлайн-денег есть права денежного требования к эмитенту, который обязан их погашать (в том числе и безналичными финансами).

И последнее. В отличие от безнала, получатель онлайн-денег (по итогам их перевода ему) приобретает право требовать денежные средства за них у того же эмитента, что и плательщик. В этом случае электронные деньги обмениваются на реальные деньги в безналичной форме или в виде наличных. При этом электронные деньги «вращаются» в рамках одной платежной системы, а значит не способны к тому, чтобы переводить их в другой вид, не изменяя формы.

Отличия от права требования

Во-первых, у электронных денег есть специальное определение, зафиксированное в профильном законе. Это единицы стоимости, хранящиеся у пользователя или эмитента на каком-то электронном устройстве. Естественно, что в таком виде ни о каком праве требования говорить нельзя. Напомним, что традиционные деньги относятся к объектам гражданских правоотношений, так как у них имеется номинальная стоимость, установленная законом.

Во-вторых, по закону онлайн-деньги – это средство платежа. С той лишь разницей, что сфера их использования ограничена. Так, мелкие предприниматели и крупный бизнес не могут проводить платежи электронными деньгами (а только получать их за товары, работу, услуги). При этом разрешается выпуск только тех онлайн-денег, которые номинированы в национальной валюте. В нашей стране запрещены услуги платежных систем, которые до сих пор не смогли согласовать с Центробанком правила использования своих электронных денег. Их, конечно же, многие используют, но только лишь до тех пор, пока с ними не возникли какие-то проблемы.

В-третьих, онлайн-деньги появляются только лишь в результате выпуска их эмитентом. В этой роли могут быть коммерческие банки (на их долю приходиться самый большой объем эмиссий), а могут и финансовые компании, решившие завоевать этот рынок. Их пока мало, но тенденция к увеличению уже заметна. Эмиссия осуществляется просто – электронные деньги предоставляются обычным пользователям и коммерческим агентам путем зачисления на личный кошелек после их обмена на реальные денежные средства. Так что эмитент не в состоянии выпустить онлайн-деньги на сумму, превышающую размер полученных финансов.

Популярность электронных денег вряд ли кто-то станет оспаривать, как и тот факт, что у них появились серьезные конкуренты в виде многочисленных криптовалют, среди которых огромной популярностью пользуется cloudcoin. Это относительно новая облачная валюта, но она уже имеет своих поклонников среди интернет-пользователей – особенно среди тех, кто профессионально занимается инвестированием. Более подробную информацию о ней вы сможете найти на специализированном сайте cloudcoin.shop. Здесь вы узнаете, к примеру, как купить/продать cloudcoin, ее текущую стоимость и отличия от знаменитого bitcoin. Удачи!