Большие банки для малого бизнеса_ где выгоднее обслуживаться предпринимателю_ бизнес ёлки

Большие банки для малого бизнеса_ где выгоднее обслуживаться предпринимателю_ бизнес ёлки

Большие банки для малого бизнеса: где выгоднее обслуживаться предпринимателю?

Малый и средний бизнес играют существенную роль в экономике Алтайского края. На сегодня сфера предпринимательства региона объединяет 90 тысяч хозяйствующих субъектов, из которых около 55 тысяч являются индивидуальными предпринимателями.

В течение 2015 года свою деятельность зарегистрировали 9,6 тысячи ИП. В регионе активно реализуется государственная программа «Поддержка и развитие малого и среднего предпринимательств в Алтайском крае» на 2014 - 2020 годы.

Одним из важных факторов при работе ИП является взаимодействие с банками. «ПОЛИТСИБРУ»

выяснил, в каких банках выгоднее обслуживаться индивидуальному предпринимателю?

В обзоре участвовали 10 банков: АО КБ «ФорБанк», ООО КБ «Алтайкапиталбанк», АКБ «АлтайБизнес-Банк», ПАО «МДМ Банк», АО «Россельхозбанк», Банк «Левобережный» (ПАО), «Сибсоцбанк» ООО, ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие», «ПАО Сбербанк» и «ВТБ24 (ПАО)».

Акцент был сделан на основной параметр эффективности работы банка с ИП – открытие расчетного счета, его ведение, а также стоимость перевода денежных средств (платежного поручения) при стандартных условиях.

Источниками получения информации стали официальные сайты банков и другие открытые источники. Опубликованная информация актуальна на 1 июня 2016 года.

Первый шаг - открытие расчетного счета

Перед тем как открыть расчетный счет в банке, индивидуальному предпринимателю необходимо закончить все регистрационные действия в налоговой инспекции и Пенсионном фонде. Для похода в заранее выбранный банк индивидуальному предпринимателю потребуются свидетельство ИНН, ОГРН и паспорт.

Открытие расчетного счета займет от 2 до 7 дней и обойдется индивидуальному предпринимателю от 1000 до 6000 рублей. Сумма уплаченной банку комиссии определяется перечнем желаемых услуг. Обязательными являются заключение договора на расчетно-кассовое обслуживание и карточка образцов подписей.

Дешевле всего открыть расчетный счет без использование дистанционного банковского обслуживания («Банк-Клиент») можно в «ФорБанке» (1500 рублей) и банке «Открытие» (1500 рублей), в «Сибсоцбанке» (1750 рублей), а также в «Алтайкапиталбанке» (от 1000 рублей, сумма варьируется в зависимости от того, захочет ли клиент воспользоваться пакетным или стандартным тарифом).

Дороже всего эта услуга стоит в «Сбербанке» (5300 рублей). В «ВТБ24», «АлтайБизнес-Банке» и «Левобережном» эта услуга обойдется предпринимателю от 2200 до 2300 рублей, в «Россельхозбанке» – в 2 600 рублей.

Открывая расчетный счет в банках, клиент может одновременно подключить систему дистанционного банковского обслуживания («Банк-клиент»), которая позволит не только сэкономить время на поездки в банк, но и получить реальную экономию от проведения платежных операций и обслуживания счета. В системе «Банк-клиент» можно отслеживать состояние отправленных документов, находить документы за отчетный период, получать выписки по счетам. В последнее время это направление активно развивается банками, так как это крайне удобно, быстро и выгодно.

Стоит отметить, что выбирая дистанционное банковское обслуживание, открытие расчетного счета обойдется дороже, но данные расходы в дальнейшем компенсируются в обслуживании счета и удобством работы с ним.

Система «Банк-клиент» устанавливается с регистрацией электронных средств защиты. Во многих банках обнаруживаются «подводные камни» – если клиент захотел получить/сменить ключ защиты, при его оформлении/переоформлении банки берут с клиента дополнительные деньги.

В «ФорБанке» при регистрации клиента в системе «Банк-клиент» с него взимается 750 рублей, после чего им оставляется залог в 2000 рублей, которые возвращаются предпринимателю, если он решил прекратить пользоваться ключом защиты. От 500 рублей будет стоить регистрация в системе «Банк-клиент» в «Сибсоцбанке» и в «ВТБ24». В «МДМ Банке» и «АлтайБизнес-Банке» стоимость услуги составит 1000 рублей, 1800 рублей за предоставление услуги возьмут с ИП в банке «Открытие», 3000 рублей – в «Россельхозбанке» и «Сбербанке». Больше всего за регистрацию клиента в системе «Банк-клиент» берут в «Левобережном» - там эта услуга обойдется в 4000 рублей.

Таким образом, открытие расчетного счета с одновременным подключением системы дистанционного банковского обслуживания («Банк-Клиент») обойдется дешевле в «Алтайкапиталбанке» (1950 рублей), «ФорБанке» (2250 рублей) и в «ВТБ24» (2700 рублей).

Дороже всего услуга стоит в банке «Левобережный» (6300 рублей), «Россельхозбанк» (5600 рублей) и «Сбербанк» (5300 рублей).

Шаг второй – ведение счета

Вести расчетный счет можно как с установленной системой «Банк-клиент», так и без нее.

Стоит отметить, что в обоих случаях в Алтайском крае выгоднее всего обслуживаться именно в «ФорБанке» – там ведение счета при установленной системе «Банк-клиент» обойдется предпринимателю в 350 рублей в месяц, а при отсутствии системы плата составит 700 рублей в месяц.

Различается и абонентская плата за использование системы дистанционного банковского обслуживания («Банк-клиент»). Дороже всего это обойдется клиентам «Россельхозбанка» (1200 рублей в месяц). Плата пониже ожидает предпринимателей в «Сбербанке» (700 рублей), в банке «Открытие» (600 рублей), в «Левобережном» (600 рублей), в «Сибсоцбанке» (550 рублей). В «МДМ Банке» услуга предоставляется бесплатно, а в «ФорБанке» это обойдется клиенту в 300 рублей в месяц.

Шаг третий – работа по расчетному счету

Своими денежными потоками предприниматель руководит по средствам платежного документа (поручения), которое он направляет в банк электронно по системе дистанционного обслуживания, либо на бумажном носителе. Их количество зависит от интенсивности деятельности предпринимателя.

Стоит отметить, что банки оценивают исполнение платежного поручения на бумажном носителе гораздо дороже. Так платежное поручение на бумажном носителе обойдется предпринимателю в «ВТБ24» и «Россельхозбанке» в 200 рублей, «Сбербанк» обработает платежное поручение за 150 рублей.

Самую дешевую стоимость за услугу возьмут «Сибсоцбанк» (29 рублей), «ФорБанк» (35 рублей) и «Алтайкапиталбанк» (50 рублей).

Платежное поручение, исполненное в электронном варианте и поступившее по системе «Банк-клиент», в банке «Открытие» обработают за 25 рублей, в «ФорБанке» за 26 рублей, в «Сибсоцбанке» - 29 рублей. Дороже всего эта услуга в «АлтайБизнес-Банке» (40 рублей) и в банке «Левобережном» (35 рублей).

Для предпринимателей также важны операции, связанные с переводом денежных средств, а также с приемом и пересчетом наличных средств. В целом, обслуживание счета и его комиссия зависит от интенсивности работы по счету. Со стоимостью перечисленных операций можно ознакомиться в таблице.

Выбор есть всегда

Предприниматели практически всегда нуждаются в услугах кредитной организации, потому что собственный бизнес нуждается в постоянной модернизации и развитии. Банки могут предложить ИП различные услуги, а специалисты ответят на все волнующие его вопросы. При этом бизнесмен сэкономит много времени и сможет реализовывать свой бизнес более успешно.

Олеся Пастухова.

Фото Евгении Савиной.

Большие банки для малого бизнеса_ где выгоднее обслуживаться предпринимателю_ бизнес ёлки