Банковское кредитование – 2 часть

Банки неохотно предоставляют кредиты, которые не обеспечены хоть какими-то гарантиями. Другими словами, банк может предоставить кредит только тогда, когда будет уверен в том, что в случае его невозврата он в установленном порядке может взыскать задолженность за счет имущества заемщика в соответствии с законодательством страны. Поэтому готовясь к приобретению кредита, стоит подумать о том, какие конкретно гарантии возврата займа вы можете предоставить. Законодательство говорит нам о таких формах обеспечения выполнения кредитных обязательств: залог, поручительство/гарантия, страхование риска невозврата.

Залог – самый популярный способ, позволяющий обеспечить исполнение кредитных обязательств. Банк или какой-то другой кредитор в случае невозврата кредита имеет право получить причитающуюся ему сумму из стоимости имущества, которое находится в залоге. Другими словами, если заемщик кредита не вернет его в течение определенного срока, то имущество должника, находящееся в залоге, должно быть продано, а полученная сумма используется для погашения задолженности перед кредитором. Залог возникает только в том случае, если между заемщиком и заимодавцем был заключен соответствующий договор или если соответствующие положения содержатся в самом кредитном договоре.

Сегодня банковское кредитование предлагает такие формы залога:

• ипотека – залог земли или недвижимости;
• залог сырья, полуфабрикатов, комплектующих изделий, готовой продукции;
• залог движимого имущества (яхт, автомобилей, мотоциклов);
• залог имущественных прав;
• залог ценных бумаг (облигаций, акций);

Правда, стоит отметить тот факт, что сегодня взять ссуду можно и без залога – например, у микрофинансовых компаний через сеть Интернет. У них на сайте есть онлайн-заявка на кредит, которую надо грамотно заполнить, и в случае одобрения вы получите так нужные вам деньги.

Гарантия заключается в том, что третье лицо – гражданин или субъект хозяйственной деятельности – обязуется перед кредитором отвечать за возврат задолженности, если заемщик не вернет кредит в установленный срок. Гарантия может ограничиваться определенной суммой. Гарантия предоставляется в письменной форме. Поручительство является аналогом гарантии, однако, заключается в отношении обязательств физических лиц, которые не занимаются предпринимательской деятельностью. Кроме того, при поручительстве кредитор может обращаться с требованием о возврате задолженности, как к должнику, так и к поручителю.

Страхование риска невозврата кредита возникает только на основании договора со страховой организацией. В случае невозврата кредита страховая организация обязуется выплатить сумму в соответствии с условиями договора страхования. Это, кстати, самый непопулярный метод.