Денис репников_ технологические вопросы в газэнергобанке уже решены деньги у частных инвесторов

Денис репников_ технологические вопросы в газэнергобанке уже решены деньги у частных инвесторов

На вопросы УрБК о первых итогах санации Газэнергобанка ответил председатель правления СКБ-банка Денис Репников.

— Денис Петрович, расскажите, что на сегодняшний день из себя представляет СКБ-банк?

— На текущий момент основным акционером СКБ-банка является Группа Синара (вертикально интегрированная холдинговая компания, в которой представлены разные направления бизнеса, начиная от девелопмента, заканчивая транспортным машиностроением). Таким образом, СКБ-банк на сегодняшний день находится в крупном и мощном холдинге как по российским масштабам, так и по мировым.

Также стоит отметить, что СКБ-банк на сегодняшний день является одним из крупнейших региональных

банков. «Домашней территорией» для компании всегда традиционно считался Екатеринбург и Свердловская область, однако на сегодня наш банк представлен во всех регионах России. Также СКБ-банк входит в топ-50 крупнейших российских банков, а активы банка насчитывают порядка 130 млрд руб.

— В сентябре 2015 года Центробанк РФ назначил СКБ-банк санатором Газэнергобанка. Какие уже приняты шаги по его оздоровлению?

— Процесс санации начался в августе 2015 года в момент отзыва лицензии у Пробизнесбанка. В сентябре прошлого года Центральный банк России и Агентство по страхованию вкладов в результате конкурса выбрали СКБ-банк в качестве инвестора, который будет осуществлять санацию Газэнергобанка. На этот процесс было выделено 23 млрд рублей. Стоит отметить, что уже на текущий момент государству уже возвращено более 2 млрд руб. С сентября 2015 года активы Газэнергобанка достигли 43 млрд рублей, что позволило «вырасти» в рейтинге на 46 позиций. Также стоит отметить, что с начала периода санации средства физических лиц в кредитной организации увеличились на 1 млрд рублей и выросли до 18 млрд рублей.

Необходимо отметить, что решение по оздоровлению Газэнергобанка было принято нами в первую очередь из-за интереса расширения сети. На текущий момент СКБ-банк насчитывает 170 офисов. Газэнергобанк представлен на территории области 70 подразделениями в Калужской области, что, соответственно, позволит увеличить количество отделений СКБ-банка до 240.

Первоочередной задачей, которую мы должны были решить в рамках этого проекта, стало обеспечение устойчивости, работоспособности Газэнергобанка после перехода под управление СКБ-банка. Этот момент удалось пройти достаточно ровно, на протяжении всего этого времени все операции Газэнергобанк совершает без сбоев.

Помимо этого, для СКБ-банка важной задачей была смена автоматизированной банковской системы Газэнергобанка. Ранее в нем была централизация всей IT-платформы в головном офисе. В результате при распаде структуры Группы «Лайф» поддержание старой IT-инфраструктуры стало невозможно. Для перехода была взята платформа, которая сейчас есть в СКБ-банке.

— С какими сложностями пришлось столкнуться на первых этапах работы?

— В процессе санации у Газэнергобанка не было больших проблем, помимо тех, которые были выявлены Агентством по страхованию вкладов. Прозрачность и внутреннее качество большинства активов и пассивов Газэнергобанка было на высоком уровне. Основная сложность состояла в организации перехода управления таким образом, чтобы в момент переключения ни один из рабочих элементов кредитной организации не дал сбоя. Однако в течение одного месяца нам удалось выстроить новый механизм управления и принятия решений, и дальше все было вполне понятно и легко.

Самым большим вызовом для СКБ-банка стал перевод Газэнергобанка на автоматизированную банковскую систему (АБС). Обычно переход занимает 1,5 года, а перед нами же стояла задача сделать это всего за шесть месяцев, потому что мы понимали, что уже в июне 2016 года системы Группы «Лайф» перестанут существовать. В случае, если бы Газэнергобанк остался на старой АБС, то был большой риск, что уже летом 2016 года она перестала бы функционировать. А это привело бы к остановке обслуживания клиентов и проведения операций. Именно поэтому все силы IT-подразделений СКБ-банка и Газэнергобанка были направлены на переход на новую платформу. Переход состоялся в мае, состоялся благополучно.

— Какие дальнейшие шаги будут предприниматься по оздоровлению Газэнергобанка?

— Сейчас перед руководством банка стоят в первую очередь бизнес-задачи. Основной акцент делается на все розничные операции для физических лиц, важной составляющей которых является, и чем сейчас банк активно занимается, развитие потребительского кредитования. Ранее в Газэнергобанке основной акцент был сделан на кредитование некрупными суммами, и большая доля кредитного портфеля организации приходилась на пенсионеров.

Такие продукты в линейке СКБ-банка тоже присутствуют, но они не являются фундаментальными. Сегодня СКБ-банк работает в более высоком сегменте, и такие подходы будут действовать и в Газэнергобанке.

Сейчас стоит задача выйти на объем кредитования до 200 млн рублей в месяц. Для сравнения, на текущий момент СКБ-банк обеспечивает выдачу потребительских кредитов в размере 1,5 млрд рублей в месяц. Обладая примерно сопоставимой сетью продаж (у СКБ-банка 174 отделения, в Газэнергобанке 70), объемы до 500 млн рублей вполне реалистичны. Помимо этого, необходимо максимально эффективно отстроить процесс выдачи займов, для того чтобы «кредитный конвейер» Газэнергобанка работал в тех же стандартах и с той же эффективностью, что и в СКБ-банке.

Второй важный приоритет — транзакционный бизнес, в частности, переводы и комиссионные услуги физическим лицам. На данный момент это довольно развитая часть работы Газэнергобанка, и задача СКБ-банка — поддерживать рост этого сегмента.

Очень важно, что нам за весь этот период удалось сохранить работоспособность всех подразделений Газэнергобанка. На данный момент мы не рассматриваем перспективу по изменению географии банка, в частности, расширению или сокращению числа отделений. Также СКБ-банк сохранил преемственность и работоспособность коллектива как в головном офисе, так и в подразделениях Газэнергобанка.

— Проект по оздоровлению Газэнергобанка рассчитан на 10 лет. К какому результату вы планируете прийти?

— Результатом завершения реализации процесса оздоровления Газэнергобанка станет слияние его с СКБ-банком. Этот проект рассчитан в общей сложности на 10 лет. Ответ на вопрос «произойдет ли это раньше, или же будет ровно через 10 лет?» зависит от того, с какой скоростью удастся покрыть прибылью те вопросы, которые были зафиксированы Агентством по страхованию вкладов в ходе проверки Газэнергобанка. Если нам удастся с этим справиться в течение 5-7 лет, то у нас не будет никаких преград для объединения двух банков.

Вопрос сохранения бренда Газэнергобанка не обсуждался, однако вполне вероятно, что после слияния обе кредитные организации будут работать под единым брендом.

— Какова на сегодняшний день структура активов и пассивов Газэнергобанка?

— На данный момент Газэнергобанк является одной из самых крупных кредитных организаций Калужской области, поэтому для руководства банка важно в ближайшее время сохранять свои позиции. В данный момент основную часть ресурсной базы Газэнергобанка составляют средства физических лиц. Вместе с тем также большой акцент делается на работу с юридическими лицами. В логике СКБ-банка активно развивается дистанционное банковское обслуживание. В десятилетней перспективе фокус Газэнергобанка несколько сместится в сторону корпоративного бизнеса. На сегодняшний день корпоративный кредитный портфель юридических лиц достигает 21 млрд рублей, портфель физических лиц — 2,5-3 млрд руб. Именно поэтому одна из основных задач Газэнергобанка — развитие потребительского кредитования.

— Будет ли проводиться оптимизация сети банкоматов банков?

— Так же, как и по филиальной сети, планов по сокращению или расширению сети банкоматов банков на данный момент нет. В то же время стоит отметить, что одним из приоритетных направлений для Газэнергобанка является развитие зарплатных проектов, и по мере роста этого сегмента бизнеса в работе банка усилится акцент на работу с банкоматами. Основная задача Газэнергобанка — это двигаться в сторону дистанционных каналов, поэтому сегодня наиболее актуальна тема мобильного банка.

К тому же, хотелось бы отметить, что и СКБ-банк, и Газэнергобанк для зарплатных клиентов предоставляют услугу беспроцентного снятия наличных средств в любом банкомате сторонней кредитной организации по всей стране.

Денис репников_ технологические вопросы в газэнергобанке уже решены деньги у частных инвесторов