Осаго_ полис розовеет, выплаты краснеют_ — авторевю 5 курс финансы и кредит

Полис ОСАГО перенес рестайлинг: с 1 июля он стал розовым, но от действующих зеленых бланков новые отличаются еще и усиленной защитой против подделывания. Однако до 1 октября будет действовать переходный период, когда страховщики имеют право выписывать и документы старого образца. Специально менять свою страховку автомобилистам не нужно: все выписанные до 1 октября «старые» полисы сохранят силу до конца своего срока действия. На цене страховки и на ее условиях эта замена тоже не отразится: тарифы остаются прежними, а все расходы на более дорогой бланк — его себестоимость выросла на 70 копеек — должны понести страховые компании.

Замена потребовалась после

повышения тарифов на автогражданку в 2014 и 2015 годах, когда в России начал расцветать рынок фальшивых полисов. Фиктивные бланки высокого качества изготовлены в типографиях стран СНГ и Восточной Европы, объем их продажи Российский союз автостраховщиков оценивает в один миллион штук ежегодно, что косвенно подтверждается спадом продаж подлинных полисов ОСАГО: за первые пять месяцев этого года было заключено 15 млн 502 тысячи договоров, то есть на 200 тысяч меньше, чем в январе—мае прошлого года.

Страховые компании уже получили почти 2,8 млн новых бланков, которые защищены измененными водяными знаками и металлизированной нитью. По оценке РСА, мошенникам потребуется один—два года на то, чтобы освоить новый формат. Наряду с повышенной защитой на бланках теперь появится QR-код, с помощью которого можно через интернет проверить подлинность полиса в базе РСА, а вдобавок должны быть указаны данные о скидке по системе бонус-малус.

Кроме новых полисов, автовладельцы этим летом познакомятся еще и с обновленными ценовыми справочниками, на основе которых страховщики обязаны рассчитывать возмещение по ОСАГО. Эти справочники, по сути, официальные прайс-листы на запчасти, материалы и нормочасы при восстановительном ремонте. РСА обновляет массив данных раз в полгода, и для всех калькуляций по ОСАГО после 1 июня в России действуют уже актуализированные справочники.

РСА официально сообщил, что, несмотря на укрепление рубля в последние шесть месяцев, запчасти продолжали дорожать, и поэтому расценки в справочниках выросли в среднем на 4—5%. Это должно быть на руку автовладельцам. Чтобы проверить реальное положение дел, независимые эксперты-техники из компании «Группа содействия Дельта» специально для Авторевю сопоставили цены запчастей, используя прежние и обновленные справочники.

Для расчета была взята условная корзина из двух десятков деталей, которые чаще всего повреждают при ударе спереди или сзади. В набор вошли рычаг и кулак передней подвески, колесо, бамперы, переднее крыло, брызговик и лонжерон, передняя и задняя светотехника, крышка багажника, капот и некоторые другие элементы. Подобный ремкомплект был сформирован для 21 автомобиля из числа распространенных легковушек разных классов — от вазовских Гранты и Приоры до внедорожников Toyota Land Cruiser и Range Rover.

Итоговые суммы мы свели в общую таблицу, но не принимайте эти цифры за размер страховых выплат, ведь мы сознательно не брали в расчет величину износа, которая определяется индивидуально для каждого автомобиля. В данном случае это лишь цена набора новых деталей, рассчитанная по справочнику РСА на май и декабрь 2015 года, в сравнении с ценой такого же набора в июне нынешнего года.

А чтобы привязать эти суммы к реальности, мы приводим еще и цену той же корзины, но сформированной уже по рыночным каталогам — с использованием предложений интернет-магазинов. Неоригинальные запчасти-заменители в данном случае в расчет не принимались, все кузовные детали — только с оригинальным каталожным номером, фары и фонари — от фирм-производителей оптики (Hella, Bosch и т. п.), а срок доставки заказа — от 6 до 20 дней. Цены, руб.

Центральный регион

Поволжский регион

Справочник РСА

Последнее изменение

Рыночная цена на 01.06.2016

Разница с рыночной ценой

Справочник РСА

Последнее изменение

Рыночная цена на 01.06.2016

Разница с рыночной ценой

10.12.2014

10.05.2015

10.12.2015

01.06.2016

10.12.2014

10.05.2015

10.12.2015

01.06.2016

Лада Приора ВАЗ 2170

46 499

48 284

77 827

55 989

-28,06%

57 276

-2,25%

45 595

50 708

77 827

62 146

-20,15%

63 004

-1,36%

Лада Гранта ВАЗ 2190

57 430

54 376

63 426

52 304

-17,54%

62 875

-16,81%

57 430

56 842

63 426

57 227

-9,77%

71 123

-19,54%

Kia Rio

182 714

174 529

150 348

198 401

31,96%

175 168

13,26%

189 686

183 304

150 348

220 126

46,41%

165 409

33,08%

Volkswagen Polo

142 075

152 087

162 328

137 231

-15,46%

169 346

-18,96%

148 169

159 317

162 328

152 296

-6,18%

165 696

-8,09%

Hyundai Solaris

123 623

191 050

176 567

206 138

16,75%

176 648

16,69%

129 835

200 507

176 567

228 910

29,64%

183 258

24,91%

Renault Logan

166 946

153 425

181 332

185 276

2,18%

201 681

-8,13%

173 886

159 765

181 332

203 893

12,44%

197 626

3,17%

Skoda Octavia

172 625

184 416

165 723

153 571

-7,33%

223 489

-31,28%

181 213

193 554

165 723

170 457

2,86%

237 638

-28,27%

Ford Foсus

194 075

206 990

194 564

205 210

5,47%

238 514

-13,96%

201 658

216 154

194 564

226 991

16,67%

252 373

-10,06%

Mazda 3

190 741

169 353

188 518

171 221

-9,18%

224 882

-23,86%

200 167

177 802

188 518

190 164

0,87%

220 515

-13,76%

Opel Astra

263 754

332 363

283 067

308 320

8,92%

323 348

-4,65%

277 063

348 901

283 067

342 262

20,91%

316 377

8,18%

Mitsubishi Lancer

209 665

318 659

319 481

288 080

-9,83%

293 270

-1,77%

220 070

334 374

319 481

319 761

0,09%

345 865

-7,55%

Nissan Qashqai

232 037

263 881

242 374

280 716

15,82%

295 182

-4,90%

241 702

275 064

242 374

307 544

26,89%

331 276

-7,16%

Volkswagen Passat

248 929

336 184

337 283

290 886

-13,76%

372 964

-22,01%

261 412

353 062

337 283

322 840

-4,28%

364 925

-11,53%

Toyota Corolla

291 060

401 578

312 524

387 340

23,94%

428 516

-9,61%

305 686

422 137

312 524

430 180

37,65%

418 588

2,77%

Toyota Camry

391 126

518 170

504 610

525 970

4,23%

491 175

7,08%

409 869

544 340

504 610

584 060

15,74%

480 589

21,53%

Audi A6

390 163

374 033

548 466

526 549

-4,00%

611 042

-13,83%

409 535

392 836

548 466

583 896

6,46%

597 869

-2,34%

Mercedes-Benz E класса

440 926

632 181

593 309

741 548

24,99%

624 443

18,75%

462 823

664 025

593 309

823 104

38,73%

667 959

23,23%

Toyota Land Cruiser

416 802

595 058

554 983

662 555

19,38%

707 179

-6,31%

437 508

624 914

554 983

735 117

32,46%

759 362

-3,19%

Porsche Cayenne

506 610

957 510

853 150

734 340

-13,93%

737 587

-0,44%

528 230

1 005 820

853 150

815 120

-4,46%

796 555

2,33%

Range Rover

514 707

482 275

715 943

719 141

0,45%

796 565

-9,72%

540 447

506 393

715 943

797 239

11,36%

897 487

-11,17%

BMW X5

570 455

727 183

692 250

684 422

-1,13%

834 035

-17,94%

599 345

762 107

692 250

759 709

9,74%

924 579

-17,83%

Среднее значение

273 951

346 361

348 480

357 867

2,69%

383 104

-6,59%

286 730

363 425

348 480

396 812

13,87%

402 765

-1,48%

Общей закономерности пока не прослеживается, хотя средняя цена запчастей для автомобилей в Центральном регионе России, действительно, немного выросла — на 2,7%. Однако в частных случаях результаты настораживают. Например, нельзя не заметить, что расценки на запчасти для Лады, по версии РСА, с прошлого декабря не повысились, а снизились на 20—30%! Для Приоры набор подешевел на 22 тысячи рублей, то есть почти на треть, а для Гранты — на 11 тысяч рублей.

К примеру, в декабре прошлого года левая передняя фара на Гранту по справочнику РСА в сборе стоила 6790 рублей, а теперь — только 2880. Хотя даже интернет-магазины ее предлагают за 5600 рублей. Или капот на Приору, который за то же время подешевел в справочниках с 14300 до 8450 рублей. Неприятный сюрприз! Похожим образом обесценились и детали для машин Volkswagen Polo (минус 15%), Volkswagen Passat (минус 14%), Mitsubishi Lancer и Mazda 3 (минус 9—10%) и Porsche Cayenne (минус 14%).

С другой стороны, на автомобили Toyota Land Cruiser и Toyota Corolla, Kia Rio, Hyundai Solaris, Nissan Qashqai и Mercedes E-класса запчасти в справочниках подорожали на 15—30%! Но при этом цена ремкомплекта, рассчитанного по методике ОСАГО, как правило, все равно остается заниженной по отношению к рыночному предложению. В наших расчетах «страховая» ремонтная корзина до вычета износа превысила цену «рыночной» только у четырех автомобилей: это Е-класс, Rio, Solaris и Toyota Camry.

Такова картина в центральных регионах России, но расчеты показывают, что расклад не сильно меняется и в Поволжье, хотя уровень расценок на запчасти там примерно на 10% выше центральнороссийских и наш «страховой» ремкомплект дороже «рыночного» уже для восьми автомобилей из двадцати одного.

В справочниках РСА, помимо этого, содержатся еще и ориентировочные расценки на нормочасы ремонтных работ и нормативы цен на покраску, однако проверить их и сопоставить с рыночными сложнее, чем в случае с запчастями.

Как летняя актуализация скажется на размерах выплат, мы сможем почувствовать в ближайшие полгода. И в связи с этим нелишним будет напомнить, что, согласно данным РСА, в январе—мае 2016-го рост выплат по ОСАГО почти в два раза опередил рост средней премии. В сравнении с тем же периодом прошлого года полис в среднем подорожал на 26% — с 4733 до 5955 рублей, а сумма выплаты возросла на 44% — с 42,5 тысячи до 61,3 тысячи рублей. В целом страховщики по ОСАГО за пять месяцев собрали 92,3 млрд рублей, а выплатили 61,6 млрд — и уже рассказали общественности, что тренд на опережающий рост выплат становится все более явным от месяца к месяцу. А это грозит тем, что в ближайшее время ОСАГО для страховых компаний снова может оказаться «глубоко убыточным бизнесом», оздоровить который способно только повышение тарифов.