Банки стали кредитовать меньше и дороже

Получить кредит в этом году станет сложнее. Банки будут кредитовать в основном корпоративных клиентов, а количество займов в рознице снизится. При этом реальные процентные ставки будут достаточно высокими – на уровне 20-25%, а требования к заемщикам – жесткими. А ведь в 2015 год банки входили на позитиве: говорили о наращивании объемов кредитования и прогнозировали экономике рост на кредитных средствах. Однако на 2016 год финансистам придется немного «ограничить» свой аппетит. По прогнозам, в этом году объемы кредитования даже не выйдут на уровень 2015 года. Вряд ли мы увидим те объемы кредитования, которые были год-два назад. Суммы выданных кредитов будут гораздо меньше, зато цена заемных денег вырастит. Кредитоваться в основном будут предприниматели и крупный бизнес. А что же делать обычным людям? Варианты есть. Можно оформить займы онлайн (деньги перечислят на банковскую карту), можно получить наличными в микро-финансовых компаниях, а можно обратиться в кредитный союз. В общем, выбор есть – главное найти выгодные условия кредитования.

На стоимость средств в банковской системе повлияют сразу несколько факторов. Во-первых, на конец года не всем коммерческим банкам удалось решить проблемы с денежной ликвидностью. Из-за этого они до последнего пытались привлечь максимум финансов от населения за счет щедрых ставок по депозитам. Во-вторых, из-за проблем в Европе часть банков с иностранным капиталом в этом году может быть лишена поддержки своих материнских структур.

В-третьих, неизвестно, какой будет в новом году политика Центробанка. Ведь, скорее всего, в этом году он будет всевозможными способами удерживать курс национальной валюты. Поэтому не исключено, что примененный осенью 2015 года механизм по резервированию будет использован снова. Совет для тех, кто планирует проводить финансовые заимствования в банках в 2016 году – закладывайте в свои бизнес-планы или просто расчеты процентную ставку на уровне 20-25%. Что касается сроков кредитования, то, по мнению экспертов, это будет в основном от 1 до трех лет. Есть шанс, что ставки по сравнению с сегодняшними показателями немного уменьшатся, но, к сожалению, говорить о том, что их уровень упадет до 16-17%, вряд ли можно. Ориентировочно средняя рабочая ставка на 2016 год будет находиться в диапазоне 22-23%. По крайней мере, о такой стоимости кредитов можно говорить на первое полугодие.

Дальше ситуация изменится. Как? Сейчас сказать трудно. Скорее всего банки будут снова возвращаться к активному беззалоговому потребительскому кредитованию, где ставки довольно высоки: от 40% и выше. А вот ипотеке в текущем году банки вряд ли будут уделять много внимания. Ипотека продолжит «замораживаться», так и не получив желаемого развития в прошлом году (даже несмотря на определенные усилия со стороны самих банкиров). Физлица будут кредитоваться в существенно меньших объемах, чем корпоративные клиенты. И ставки для них вряд ли будут ниже. В то же время возможны некоторые исключения из этого правила. Но в рамках рекламно-маркетинговых предложений по отдельным кредитным продуктам. Как показал 2015 год, 5% и 10% – это реальные ставки. Например, в сфере автокредитования. Но это были реальные проценты лишь потому, что автосалон щедро делился прибылью с банком.