Зарубежный опыт микрокредитования (2 часть)

В США на 10 тыс. человек приходится в среднем 750 малых предприятий. И все они пользуются услугами кредитных организаций. Исключений нет. Если говорить об американском опыте в области микрокредитования, то он позволяет пересмотреть некоторые моменты, используемые в данной сфере у нас. Дело в том, что мелкие формы предпринимательства имеют возможность оперативно откликаться на малейшие изменения спроса и других рыночных показателей. Небольшой бизнес способен полнее учитывать местные особенности и традиции населения определенного региона. Именно поэтому целесообразно было бы разрабатывать программы микрокредитования отдельно для каждого региона нашей страны, учитывая его специфику и условия развития. Впрочем, получить заемные деньги в нашей стране довольно легко и сейчас. Особенно быстро их выдача осуществляется через Интернет. Каждому из нас доступен моментальный займ круглосуточно (и это не преувеличение). В сети собраны воедино лучшие кредиторы страны, так что вы без проблем подберете под свои финансовые возможности максимально выгодную кредитную программу. При этом полученные денежные средства вы можете потратить на любые свои цели – хоть на бизнес, а хоть и на путешествие.

Немалую роль играет и подготовка потенциальных заемщиков к процессу получения кредитов путем разъяснения некоторых моментов, позволяющих подобрать выгодные условия кредитования. Например, в Германии имеется хорошая система льготного кредитования для предпринимателей, занимающихся освоением высокотехнологичных производств. В этом случае, как правило, стоимость использования заемных ресурсов не превышает 5% годовых, а выдают их как минимум на 15 лет. Заслуживает внимания и кредитная программа, направленная на финансовую помощь малому бизнесу на начальном этапе его деятельности. Срок такого кредита не может превышать 10 лет, причем в течение 2-х первых лет заемщик освобождается от погашения основной суммы задолженности. Процентная ставка определяется при подписании кредитного соглашения и является фиксированной на протяжении всего срока займа. Одно из основных преимуществ для заемщиков – возможность получить кредит при недостаточном размере залогового обеспечения, что очень выгодно. Что касается банков, то для них предусмотрено обязательное «освобождение от ответственности в размере 80%».

В Италии тоже активно практикуется выдача льготных займов на длительный период (например, среди бизнеса популярны кредиты под 3% годовых при рыночной процентной ставке 7%). При этом итальянские малые предприятия имеют возможность получить дополнительную компенсацию – льготу в размере 20% от стоимости займа при его долгосрочном возврате.

Малый бизнес имеется и в Чехии. При этом он максимально привлекателен для местных кредитных организаций, ведь с его помощью трудоустроено 60% рабочей силы, проживающей в стране, а общий прирост в экономике обеспечивается рекордными для Европы 50%. Так что неудивительно, что почти в каждом крупнейшем банке Чехии были созданы специальные бизнес-центры, главная цель которых – финансовое обслуживание небольших предприятий. Тут, кроме традиционных займов, клиентам предлагают и иные банковские услуги (в том числе и помощь по доступу к структурным фондам, финансируемым ЕС). В банках даже есть отделы, разрабатывающие различные кредитные программы для мелкого бизнеса, которые учитывают специфику меняющейся экономики и законодательства. Их сотрудники лично работают с клиентами, чтобы максимально точно выявить его приоритеты и предоставить лишь те условия кредитования, которые будут для них наилучшими. А имеющаяся у банкиров система оценки бизнеса, созданная специально для малых компаний, позволяет для каждого заемщика просчитать уровень риска, на основе которого и принимается решение о выдаче микрокредита.