Кредитование малого бизнеса в России

Несмотря на нестабильную экономическую ситуацию, мы наблюдаем сегодня положительную динамику развития малого бизнеса в России. Большинство таких компаний работают в пределах одного города или области, обслуживают локальный рынок и мало зависят от таких глобальных факторов, как падение фондового рынка или валютные колебания на рынке Forex.

Безусловно, многие компании из сегмента «малый бизнес» и «микробизнес» не стали каким-то исключением, а, как и крупный бизнес, в полной мере ощутили на себе изменение экономической ситуации в стране, сократив объемы производства и уровень продаж. Следствием этого стало сокращение объемов кредитования. В отдельных случаях банки пересмотрели условия кредитования и требования к заемщикам, увеличили процентные ставки по займам. Малый бизнес особенно чувствителен к ценообразованию, из-за возросшей стоимости банковских ресурсов долговая нагрузка многих предприятий значительно возросла. Им пришлось активно искать возможность перекредитоваться на приемлемых условиях или досрочно погашать кредиты. Сейчас картина меняется в лучшую сторону. Стоимость банковских ресурсов снижена, количество кредитующих банков возрастает. Стали развиваться и другие финансовые услуги: расчетно-кассовое облуживание, оформление банковской гарантии и факторинг – теперь все это намного доступнее индивидуальным предпринимателям.

В тоже время стоит отметить тот факт, что большинство банков настороженно относится к кредитованию компаний на стадии «start-up». И это не удивительно, ведь текущая методика учета бизнес-рисков, как правило, не позволяет в полной мере оценить реальную картину финансово-хозяйственной деятельности компании, особенно если у клиента нет хотя бы минимальной истории работы с банковскими учреждениями. Поэтому шансы на получение займа существенно возрастают, если «start-up» организован предпринимателем, который уже имеет положительный опыт ведения бизнеса и хорошие отношения с отечественным банковским сектором. Но и в этом случае все-таки остаются некоторые элементы риска.

Правда, сегодня существуют многочисленные государственные фонды и коммерческие организации, которые кредитуют компании малого бизнеса даже на этапе открытия. Также в стране действуют государственные и федеральные программы поддержки индивидуальных предпринимателей. Государство может частично принимать на себя кредитные риски либо субсидировать процентные ставки по банковским кредитам. Так что у многих бизнесменов все-таки есть шанс получить заемные средства на развитие своих бизнес-идей.

Если подвести некий итог, то можно сделать следующий вывод – на текущий момент многие отечественные банки работают с предприятиями малого бизнеса и индивидуальными предпринимателями. Единые требования для тех и других – опыт ведения бизнеса не менее 12 месяцев, размер общей годовой выручки не выше 37 млн. рублей для сегмента «микробизнес» и до 300 млн. рублей для сегмента «малый бизнес». Чтобы стать заемщиком, предприятие должно быть рентабельным и не иметь просроченной задолженности перед коммерческими и государственными структурами. Как видите, требования вполне приемлемые.