Особенности кредитования малого бизнеса

Сегодня, как показывает практика многих бизнесменов, начало любой предпринимательской деятельности просто не возможно без привлечения в свое дело сторонних денежных средств, коими выступают кредитные ресурсы от банковских организаций. Вследствие этого в нашей стране развивается, хоть и не так быстро, кредитование малого бизнеса. Но с другой стороны подобный вид деятельности связан с определенными рисками. Поэтому кредиты для малого бизнеса обладают своими особенностями.

Ограничения на выдачу кредитов малым предприятиям

Большинство банков (даже с иностранными акционерами) накладывает определенные ограничения касательно выдачи кредитов малому бизнесу. Эти ограничения затрагивают, как и максимально возможную денежную сумму, так и процентную ставку. Причин этому несколько:

• финансовая непрозрачность бизнеса;
• отсутствие ликвидного залога;
• барьеры, стоящие на пути развития малого бизнеса;

Финансовая непрозрачность

Большинство предприятий малого бизнеса в России связанно с реализацией пищевых продуктов и с общественным питанием. И, как правило, в таких заведениях редко ведется грамотная документированная финансовая отчетность. В некоторых организациях отчетности вообще нет. В наше время можно получить кредит, например, даже на сайте Credits-1.Ru не выходя из дома. Чаще всего все расходы и доходы предприятия записываются в какую-нибудь тетрадку, в которой может разобраться только сам владелец. Разумеется, такая тетрадь никак не может послужить гарантией дохода предприятия, из-за чего банки не могут полностью доверять таким клиентам. Чтобы минимизировать риски банкиры увеличивают процентную ставку и накладывают, при выдаче кредита подозрительным бизнесменам, дополнительные ограничения.

Отсутствие залога

Банки, для того чтобы снизить риск возникновения убытков, часто берут у своего клиента залог. Чаще всего в качестве такой гарантии выступает недвижимость. Но, как показывает практика, представителям малых предприятий просто нечем гарантировать возврат денежных средств. Вследствие этого банк вынужден отказать в его выдаче, и предприниматели остаются без денег.

Барьеры на пути развития малого бизнеса

Доля малого бизнеса в России едва достигает 15%, тогда, как в таких европейских странах, как Англия или Германия, это значение более 50%. Виной этому могут служить разные причины: это и коррупция, и плохая финансовая поддержка со стороны государства, и административные барьеры, и высокая конкуренция. Все это ставит владение малым предприятием под большой риск. Даже сами владельцы зачастую не уверены в том, какой они могут ожидать доход в следующем месяце. Это же отражается и на условиях кредитования. Банк просто не уверен в том, что его клиент сможет полностью возвратить все выданные ему средства. Из-за чего накладывает дополнительные ограничения на кредит, оставляя бизнесмена без финансов.