Зарубежный опыт микрокредитования (4 часть)

У нашей банковской системы все еще очень ограниченный ассортимент кредитных услуг. Он намного меньше, чем в странах с развитыми рыночными отношениями. Предложение услуг микрокредитования может быть существенно увеличено при взаимодействии банков, работающих в сфере кредитования субъектов малого бизнеса, с небанковскими финансовыми организациями. Привлекательность такого альянса для банкиров обусловлена возможностями снизить затраты на создание специальной инфраструктуры для финансовых операций и невысокими рисками для деловой репутации. Следует заметить, что при кредитовании бизнеса банки зачастую не полагаются на скоринг (автоматизированное определение кредитоспособности заемщика). Современные скоринговые технологии, которые позволяют принимать решения за один день, используют только при кредитовании под залог.

Кроме того, мировой опыт свидетельствует, что банковский сектор, состоящий из двух звеньев – центрального банка и коммерческих банков, не в состоянии обеспечить среднесрочного и долгосрочного кредитования малых и средних клиентов. Изменить ситуацию к лучшему просто – надо между этими двумя уровнями создать буфер – специальное кредитное учреждение, которое за счет бюджетных средств сможет осуществлять кредитование бизнеса с целью его дальнейшего развития, а не для получения прибыли. А уже оно рефинансирует банкиров, не создавая им конкуренции, а наоборот, поддерживая их финансовую ликвидность.

Таким образом, строится целая управленческая схема: государство выбирает приоритетные сферы бизнеса, отрасли промышленности и экономические секторы для содействия их развитию, специализированные кредитные учреждения разрабатывают соответствующие инструменты финансово-кредитного регулирования и распределяют бюджетные финансовые ресурсы, а коммерческие банки, как подрядчики, выполняют госзаказ и эффективно вкладывают денежные ресурсы, исходя из стратегических приоритетов страны. Эта кредитная цепочка дает возможность грамотно осуществлять финансово-кредитное регулирование и перераспределять между всеми его звеньями традиционно высокие риски кредитования малого бизнеса, которые не решаются брать на себя коммерческие банки. В Западной Европе трехуровневая структура финансового сектора уже давно достигла огромных масштабов. В 1999 году европейские специализированные банки, кредитующие предпринимателей, даже объединились в ассоциацию NEFI – сеть финансовых учреждений по поддержке малых и средних предприятий. Участники NEFI работают с национальными банковскими системами, рефинансируя, распределяя риски и консультируя всех участников отношений «банк-клиент».

Инновационное социально-экономическое развитие любой страны невозможно без динамичного развития малого бизнеса. Именно он может уменьшить количество безработных, повысить уровень реальной зарплаты, быть главным инвестором национальной экономики, стать крупнейшим восстановителем экономической инфраструктуры. Такая социальная группа, как малый бизнес, исходя из международного и отечественного опыта реформ является важной движущей силой социально-экономической трансформации общества. Отечественный малый бизнес требует финансовых ресурсов для развития. На финансово-кредитную поддержку государства предприниматели не очень надеются, поэтому ищут необходимые финансы на рынке банковских заимствований. Каждый банк пытается создать отдел кредитования малого бизнеса и предложить бизнесменам интересные эксклюзивные продукты. Но, несмотря на это, наш рынок микрокредитования является еще недостаточно развитым. Развитие микрокредитования позволит банкам уменьшить риск своего кредитного портфеля, повышая уровень его диверсификации. Работа по программам микрокредитования является хорошей PR-кампанией, способной принести известность банку среди потенциальных клиентов. Со своей стороны, мелкие организации смогут пользоваться широким спектром финансовых услуг банка. Именно в таком сотрудничестве возможно двустороннее развитие банков и малого бизнеса.

Если у вас небольшая фирма, то заемные деньги вы сможете оформить через Интернет. Сделать это максимально легко – весь механизм кредитования можно подробнее изучить на credits.ru. Здесь собраны лучшие предложения от кредиторов, выдающих различные кредиты на бизнес. Выбирайте кредитное учреждение с выгодными тарифами и подавайте онлайн-заявку.