Нет инвестиций без рисков (3 часть)

Получить лицензию на страхование финансовых рисков считает нужным каждая крупная страховая компания. Несмотря на это, такой вид услуг, по мнению большинства специалистов, является наиболее рискованным как для клиента, так и для страховой компании. В среднем из пяти обращений удовлетворяется только одно. Страхование финансовых рисков в основном интересно крупным банкам, торговым предприятиям, занимающимся потребительским кредитованием, разнообразным финансовым организациям. Страхование – очень сложная процедура. Для страхования риска неисполнения обязательств по возврату кредита нужно собрать, оформить и предоставить такой «минимальный» пакет документов:

• свидетельство о регистрации предприятия;
• ТЭО возврата кредита в виде плана-графика;
• справку из банка об обращении денежных средств за год;
• копию контракта, по которому будет проводиться кредитования;
• баланс и расшифровку основных средств предприятия-заемщика;
• справку о регистрации предприятия в налоговой инспекции;
• документы, подтверждающие легитимность проекта (разрешения, лицензии, акты предоставления земельных участков, договоры аренды производственных площадей);
• гарантийное письмо-обязательство заемщика об исполнении обязательств по кредиту с перечнем активов, которыми гарантируется его возвращение в полном объеме.

Еще одна проблема заключается в том, что не все страховые компании могут принять конкретный класс финансового риска к страхованию. Страховая сумма должна быть приемлемой, а поскольку они имеют неодинаковые финансовые ресурсы, то и ее верхняя граница в каждом случае разная. Страховые компании часто требуют от клиента, чтобы его контрагент предоставил страховщику высоколиквидный залог для обеспечения выполнения регрессных требований, а это на практике реализовать практически невозможно. На страхование финансовых рисков устанавливается высокий уровень франшизы (до 15%).

Непредвиденные трудности страховщиков

Большое количество разнообразных документов и данных страховые компании требуют от клиентов не без основания. Ведь часто предприниматели используют услугу страхования финансового риска для получения незаконного денежного возмещения, отмывания средств, полученных преступным путем (торговля наркотиками, оружием, людьми), или с целью уклонения от уплаты налогов. Самый популярный среди таких лиц класс финансовых рисков – невыполнение условий договора контрагентом страхователя, а еще точнее – неплатежи по сделке. При несложных манипуляциях возможность наступления страхового случая у клиента будет стопроцентной, хоть это и противоречит принципам страховой деятельности – случайности наступления и вероятностного характера страхового случая. Проблемным бывает страхование от потери прибыли – в нынешних экономических реалиях такой вид страховых услуг можно предоставлять только проверенным и надежным клиентам. И еще нюанс. Если хотите страховать риски, то вам потребуется квалифицированная помощь страхового юриста. Вы можете узнать тут более подробную информацию о том, в каких случаях нужна эта услуга.

Специалисты называют еще одну проблему – большая трудоемкость предоставления услуги страхования финансовых рисков. В зависимости от сложности страхового случая приходится проводить масштабную проверку компании-клиента и ее контрагента, которая длится минимум неделю, но, как правило, значительно больше. Нередко приходится страховой компании подключать свою службу безопасности. Ведь нужно проанализировать финансово-экономические показатели деятельности клиента и его контрагента, установить характер их взаимоотношений, кредитных историй и позиций на рынке (обязательным условием является надлежащее выполнение ими взаимных обязательств за предыдущие несколько лет). Также необходимо тщательно изучить сам договор: корректен ли он и соответствует ли закону.