Кредитование среднего бизнеса (1 часть)

Не секрет, что для развития среднего предпринимательства требуются крупные денежные средства, которые можно будет направить в перспективные стартапы из самых привлекательных сфер экономики. Вопрос финансирования очень важен, ведь средний бизнес, как основа экономического развития, в развитых странах уже давным-давно стал доминирующим по объемам производства и количеству трудящегося в нем персонала. Так, например, в США, Японии и Германии среднее предпринимательство обеспечивает сегодня 60-75% ВВП. А во Франции еще в начале 90-х годов предприятиями среднего бизнеса создавалось около 55% ВВП. А наша статистика показывает, что отечественный средний бизнес в течение последних лет обеспечивал лишь 12% ВВП. Это катастрофически мало. Средние предприятия в глобальной хозяйственной системе обеспечивают рабочими местами практически 55% работающего населения всего мира, а объем производства в этой сфере в разных государствах составляет от 34% до 67% ВВП (статистика от ООН). У нас же на начало 2016 года на 10 тыс. населения насчитывалось всего лишь 97 малых предприятий, на которых по официальным данным работало 487 тыс. человек. Больше всего их создано, конечно же, в столице и крупных мегаполисах. В глубинке ситуация плачевная.

В экономически сильных странах удельный вес займов в структуре источников финансирования среднего бизнеса составляет не менее 62%. Совсем иным является состав источников финансового обеспечения средних предприятий у нас, где доля займов равна менее 20%. Отечественный бизнес финансируется преимущественно за счет личных средств, а финансирование за счет кредитования составляет лишь незначительную часть. В частности, в начале 2016 года 63% средств, за счет которых финансировался средний бизнес, были их собственными, а банковский кредит составлял 14%, а финансирование со стороны государства – только 7%. А что делать начинающим предпринимателям, у которых своих денег нет, да и банкиры им отказали в займах? Выход один – идти в микрофинансовые организации. К примеру, бизнесмены Новосибирска могут одолжить деньги под залог ПТС автомобиля в компании «Ti Finance», главное, чтобы транспорт был исправен и не был залоговым имуществом где-то еще.

В общем, реализация экономического потенциала средних предприятий прямо зависит от возможностей и условий их финансирования, которое у нас реализуется не полностью – банковские учреждения очень осторожно относятся к выдаче кредитов субъектам бизнеса. Исправить хоть немного ситуацию решило правительство, приняв программу по поддержке среднего бизнеса и создав для этого специальный фонд поддержки предпринимательства. Для этого в бюджете были предусмотрены финансовые средства и выбраны приоритетные отрасли. Например, на бюджетные деньги могут претендовать предприятия, занимающиеся новейшими технологиями, производственной деятельность, строительством, сборкой различной техники.

Денежные средства, перечисленные правительством фонду поддержки предпринимательства, предоставляются в виде кредитов бизнесменам только на основе специального конкурса. Для этого необходимо предоставить такие данные: период окупаемости бизнес-проекта; величина планируемой прибыли и уровень рентабельности; число создаваемых рабочих мест; виды продукции и их экспортный потенциал; объем поступлений в бюджет. При этом предприятие, получившее бюджетные средства, уплачивает только проценты за взятый у страны кредит.