Кредитные союзы (3 часть)

Среди положительных черт, присущих кредитным союзам, следует назвать отсутствие негативных ассоциаций у населения с их деятельностью, которые существуют, например, по банковским учреждениям, что связано с их банкротством и невозвратом вкладов физическим лицам. Есть негатив и у страхового рынка (потеря средств государственных страховых компаний, аферы среди доверительных обществ). И хотя в последние два года наблюдались неблагоприятные тенденции, при которых отдельные граждане, реализуя мошеннические схемы, создавали кредитные союзы, привлекали денежные средства и исчезали с ними, такие случаи не являются массовыми.

Но они свидетельствуют о недостаточности контроля со стороны регулирующих органов, а потому в дальнейшем совершенствовании нуждаются процедуры регистрации и лицензирования деятельности этих финансовых учреждений. Необходимо подчеркнуть, что существуют сферы, в которых кредитные союзы могут демонстрировать адекватные результаты деятельности и на равных конкурировать с банковскими учреждениями. Во-первых, микрокредитование и кредитование малого бизнеса не будет приносить банку таких доходов, как кредитование корпоративных клиентов. Для компенсации расходов и рисков при выдаче мелких кредитов банки используют повышенные процентные ставки и более жесткие условия обеспечения исполнения обязательств, что существенно снижает привлекательность таких кредитов для заемщиков. Поэтому эта ниша может быть захвачена именно кредитными союзами. Во-вторых, финансовый кризис привел к оттоку денежных средств с депозитных счетов коммерческих банков. Это касалось не только тех учреждений, которые имели проблемы, но и устойчивых.

Такая ситуация привела к накоплению денег на руках физических лиц. Держать крупные суммы в условиях постоянного роста индекса цен неуместно. Поэтому их возвращение будет происходить в те финансовые учреждения, которые соединят высокую надежность с приемлемой доходностью. Учитывая тот факт, что доверие определенной части населения к банковской системе несколько пошатнулось, у кредитных союзов появляется реальная возможность привлечь к себе больше внимания и способствовать перетеканию свободных денежных средств на свои счета. Так же невыгодно банкам привлекать небольшие депозиты на короткие сроки. В этом сегменте тоже могут себя проявить кредитные союзы, где и процентные ставки выше, в отличие от банковских учреждений. А привлеченные свободные денежные средства населения будут направлены в кредитование, как самих людей, так и мелкого бизнеса.