Банковское кредитование – 1 часть

На современном финансовом рынке есть два основных вида кредитов – товарный и финансовый (это зависит от того, что является предметом займа). Например, товарный кредит представляет собой предоставление товаров на таких договорных условиях, которые предусматривают отсрочку окончательного расчета на какой-то срок и под конкретные проценты. Он предусматривает передачу клиенту (покупателю) прав собственности на товар в момент подписания договора или во время его физического получения.

А вот предметом финансового кредита являются исключительно денежные средства. Зачастую они выдаются в нацвалюте и в долларах (иногда в евро). Порядок предоставления кредитов урегулирован законодательством страны в нескольких нормативных актах. Финансовый кредит еще называют банковским кредитом. Именно его очень часто применяют в своей повседневной деятельности наши банкиры. Сегодня на финансовом рынке есть много его разновидностей – например, кредит потребительский наличными или займ в виде «кредитки». Предметом финансовой ссуды являются деньги, выдаваемые банкирами или прочими кредитными объединениями (например, кредитными союзами, ломбардами или микрофинансистами).

Предоставлять кредит (быть кредитором по ссудному договору) может лишь банк или прочие кредитные предприятия, обладающие соответствующей лицензией на проведение таких операций. В случае если ссуда предоставляется кредитным учреждением или организацией, которая не имеет соответствующей лицензии, договор кредитования может быть объявлен недействительным. Кредиты предоставляются на коммерческих началах, то есть за пользование ими уплачивается платеж в виде процентов от их величины. Размер процента устанавливается банком и фиксируется в договоре – он зависит от срока, на который выдается займ. Чем значительнее период кредитования, тем у клиента меньший процент за его использование.

В зависимости от периода, на который выдается займы, они могут быть долгосрочными (от 3 лет), краткосрочными (менее года), среднесрочными (от года и до 3 лет). Отсчет этого срока стартует с момента, когда происходит зачисление денег на счет заемщика. В случае окончания срока предоставления кредита заемщик должен возвратить предоставленный ему займ и заплатить проценты за его использование. Например, сельскохозяйственные предприятия в своей работе в основном используют краткосрочные и среднесрочные кредиты. А вот крупные промышленные корпорации более всего тяготеют к долгосрочным ссудам. Но надо помнить, что предпринимателям запрещается получать кредит для покрытия убытков от ведения бизнеса.