Банковский надзор – 1 часть

Современные банковские услуги прочно вошли в нашу жизнь. Думаю, с этим спорить никто не будет. Сейчас любой из нас может легко воспользоваться любым банковским продуктом, даже через сеть Интернет. Так, например, если вам нужна «кредитка» с хорошими тарифами, то можно зайти на специализированный web-сайт http://zaj.me и оформить заказ в одном из банков страны. Также через «виртуальное пространство» можно осуществлять денежные платежи и открывать банковские депозиты. Создается такое впечатление, что наши банкиры ежемесячно вводят в действие какой-то новый сервис по работе с деньгами своих клиентов.

В тоже время надо понимать, что банки работают не просто так, а по специально созданным правилам, которые контролируются «сверху». Так вот, сегодня я хотел бы поговорить о том, как в нашей стране работает комитет банковского надзора. Почему именно о нем? Прежде всего потому, что его деятельность охватывает тот круг вопросов, от решения которых в первую очередь зависит формирование национальной банковской системы, в частности здесь разрабатываются «правила», обязательные для всех банкиров страны. Именно специалисты банковского надзора определяют и решают проблемы создания оптимальных условий для развития цивилизованного банковского бизнеса. В условиях реформирования экономической системы и утверждения товарно-денежных отношений на рынке страны тесное взаимодействие банка-законодателя и коммерческих банков – это обязательное явление. Никогда раньше банковская система надзора не вливалась в финансовую инфраструктуру, которая меняется сейчас со стремительной скоростью, в таком огромном масштабе. Это нужно, чтобы обеспечивать предварительное реагирование на нарушения, выявленные в деятельности банков, и это является предпосылкой для поддержания стабильности банковской системы.

Сейчас у нас в стране действует огромное количество банковских учреждений, управляющих многомиллиардными финансовыми средствами. Поэтому надежно защитить интересы вкладчиков и кредиторов, обеспечить их доверие к финансовой системе страны, способствовать ее совершенствованию и укреплению призвана служба банковского надзора. Успех государственной политики страны в целом, не секрет, во многом зависит от стабильности финансового сектора. А в обстановке рыночной экономики эту стабильность призвана обеспечить совершенная банковская система, которая в последнее время заметно расширилась за счет банков нового коммерческого/акционерного типа. Разумеется, возникла необходимость в создании департамента банковского надзора. А сначала, как всегда, проблем не избежать.

И это правда, ведь вопрос организации банковской деятельности, в силу принципов планово-распределительной системы хозяйствования, которая царила у нас, относится к наименее изученным проблемам, как в научном, так и в организационно-методическом аспекте. И службы банковского надзора, которая сегодня действует в стране, это касается, прежде всего. Так как деятельность других служб, например, эмиссионно-кассовых операций, кредитного регулирования, которые функционировали в системе ЦБ бывшего СССР, была все-таки урегулирована законодательной базой, они наработали определенный опыт, чего нельзя сказать о службе банковского надзора. Одноуровневая структура системы ЦБ СССР (коммерческих банков фактически не было) не предусматривала функционирование надзора за деятельностью банковских и финансовых институтов. А сейчас мы имеем двухуровневую банковскую систему.

Кроме государственных банков, у нас теперь есть и банки – акционерные общества и банки в форме обществ с ограниченной ответственностью, универсальные и специализированные банки, банки региональные и отраслевые. В большинстве экономик банки исполняют роль своеобразных продуцентов денег: в банки привлекается большая часть депозитов из общественных сбережений, и при этом они являются главными кредиторами в платежной системе страны. Но чтобы все эти составляющие работали беспроблемно, а финансовые услуги были эффективными и прибыльными, и необходим банковский надзор. Именно он надежно отстаивает интересы вкладчиков и кредиторов (то есть нас с вами), обеспечивая их доверие к финансовой системе, способствуя ее регулярному совершенствованию и укреплению.