Почему могут отказать в выдаче кредита при наличии положительной кредитной истории?

При обращении в банк или иную кредитную организацию клиент надеется на положительное решение своего вопроса – одобрение и выдачу кредита. Особенно если есть уверенность в своей кредитной истории, неоднократно получал кредиты и своевременного производил их погашение. При этом случаются ситуации, когда с хорошей кредитной репутацией клиенту неожиданно отказывают. Законодательством предусмотрено, что банк имеет право не давать пояснений по поводу своего отказа. Рассмотрим несколько причин отказа.
 

Оценка заемщика банком.

Рассмотрение заявки проходит через несколько этапов. Сначала делается автоматический запрос кредитной историй. При поступлении отрицательного ответа на запрос, банк, который работает только с положительными заемщиками, сразу же откажет. При положительном кредитном досье, и согласии банка на предоставление кредита, начинается скоринговая проверка клиента.

На основании изучения и анализа огромного количества кредитных досье был получен идеальный портрет заемщика. И на основании этого портрета происходит оценка поданной заявки, в ней каждому ответу на вопрос проставляет определенный балл. Большее количество балов получат женщины и заемщики среднего возраста, т. к. у они реже допускают просрочки. За каждый вопрос заявки присваивается определенный балл, для принятия положительного решения необходимо получить максимальную сумму баллов. Если баллов меньше, то система автоматически поставит отказ. По такой же модели может проводится и анализ платежеспособности потенциального заемщика.
 

Оценка доходов и расходов клиента.
 

Для каждого банка самым важным является своевременный возврат выданного кредита. Для оценки платежеспособности заявителя, его финансовых возможностей рассматривается соотношение количества доходов и количества расходов. В этом случае применяют специальные коэффициенты, позволяющие оценить кредитоспособность. Система оценки не проста для понимания, но если сказать простыми словами, то у заемщика должна быть определенная величина соотношения доходов и расходов, с учетом величины получаемого дохода.

Например, если ежемесячный платеж будет составлять 20 т. руб., а доход клиента в месяц 50 000 рублей, скорее всего по заявке будет отказ. В этой ситуации у заемщика на погашение кредита будет уходить половина его расходов, однако учитываются и другие расходы, такие как исполнение обязательств перед другим кредитором, коммунальные платежи, наличие иждивенцев и другое. И совсем по-другому банк будет относиться к заемщику если его доход составляет 200 т. руб., а платеж равен 100 т. руб., соотношение тоже 50 %, но у заемщика останется достаточная сумма для нормальной жизни и текущих расходов.

В разных банках применяются разные методы оценки клиента. Если в одном банке получен отказ, однако есть уверенность в своей кредитной истории, стоит обратиться в другую кредитную организацию.

Источник: https://vseprozaimy.ru/