Зарубежный опыт микрокредитования (1 часть)

В нашей стране особенно актуальное значение приобретает проблема инвестиционного обеспечения функционирования малого бизнеса, собственные финансовые ресурсы которого, как правило, весьма ограничены. По крайней мере, их не хватает в полном объеме на то, чтобы вести в нормальном режиме предпринимательскую деятельность. В современном мире очень важным источником инвестиционных средств является кредитование. Его объемы в разы превышают те, которые поступают от частных и государственных инвесторов. Сегодня кредиторами выступают многие учреждения, хотя в основном это банки и МФО. Они предоставляют клиентам многообразные кредитные продукты – автокредиты, ипотечные займы, овердрафты и т.д. При этом у каждого кредитора свои условия кредитования. Кто-то выдает любую сумму, но под большие процентные ставки. У кого-то стоимость займа небольшая, зато необходимо собрать огромный пакет документов и иметь репутацию надежного заемщика. Некоторые смотрят только на кредитную историю. Но самый лучший вариант – это займы под какое-то ликвидное залоговое имущество. Например, компания AFA кредитует под залог недвижимости, причем на выгодных условиях для заемщика. Если у вас имеется дом или квартира, то есть шанс получить сумму, которая может составлять до 80% от текущей стоимости вашего жилья.

Но если говорить про малый бизнес, то именно микрокредитование используется как основной ресурс для будущего экономического развития. Только такой вид финансирования предпринимательства наиболее удобен для мелких предприятий. Зарубежная статистика это прекрасно доказывает. Но у нас уровень микрокредитования недостаточен, поэтому интересным является опыт США и стран Западной Европы в сфере микрокредитования. Если взять его за основу и добавить отечественные нюансы, то получиться отличный результат. Малый бизнес сможет наконец-то занять достойное место в развивающейся экономике нашего государства.

Дело в том, что малые предприятия имеют ряд существенных преимуществ над большими. Они без особого труда успешно могут функционировать, причем как в крупных мегаполисах, так и в малых провинциальных городках (и даже в селах). Им присуща более высокая маневренность производства, способность к быстрому перепрофилированию деятельности и изменению ассортимента продукции. Они оперативно способны внедрять новую технику и современные технологии. Только малый бизнес имеет возможность идти на оправданный предпринимательский риск. Развитие по всей стране сети малых предприятий позволяет приблизить сферу производства к потребителю, повысить эффективность использования местных сырьевых и трудовых ресурсов. У малого бизнеса значительно ниже доля расходов на управление производством. Он обеспечивает занятость значительного количества работников и увеличивает ВВП. Причиной особого внимания к малым предприятиям является потенциальная возможность их роста (почти все средние и крупные компании начинали работать как малые предприятия). Но этого нельзя достичь, если отрезать предпринимателей от заемных денег.

Эффективная деятельность малого предпринимательства, обеспечение его стабильного роста, повышение рентабельности и конкурентоспособности в условиях становления рыночной экономики – все это в значительной степени определяется объемами кредитования данного сектора, направленными на поддержание и развитие бизнеса. Кредитование сферы малого бизнеса является проверенным и довольно эффективным методом развития, который охватывает немалое количество малых предприятий в развитых странах мира и выполняет как минимум 2 задачи: создание малых предприятий и дальнейшее стимулирование их развития.

Нельзя сказать, что банкиры полностью игнорируют бизнес. Важнейшая тенденция последних 2 лет в нашей банковской системе – бум на рынке микрокредитования. Уже в 2016 году банкам, которые специализируются на кредитовании мелких предпринимателей, удалось приумножить кредитные портфели в 1,5-2 раза. Это, конечно же, много. Но если посмотреть на объемы выданных заемных денег, то их еще недостаточно, хотя тенденция к росту имеется хорошая.