Попались в сеть. возможности и подводные камни интернет-банкинга - фокус экономика крыма

Попались в сеть. возможности и подводные камни интернет-банкинга - фокус экономика крыма

Нажмите для увеличения

В большинстве случаев интернет-банкинг позволяет также экономить деньги на покупках и заказе услуг. К примеру, наиболее популярная опция — пополнение мобильного счёта — в отдельных банках предоставляется без комиссии. В большинстве финучреждений за услугу возьмут комиссию в 1–2 грн, что меньше, чем при пополнении в терминалах или покупке карт операторов. Приблизительно такую же сумму банки спишут со счёта при оплате коммунальных услуг. Плата за переводы средств с карты на карту у банков может отличаться, однако, как правило, не превышает 1%. В отдельных случаях даже ниже, к примеру, в интернет-банкинге Platinum Bank

комиссия за межбанковский перевод составляет всего 0,25% (но не ниже 2 грн). А в Райффайзен Банке комиссия за перевод средств как в пределах банка, так и за его пределы начисляется только тогда, когда используются кредитные средства.

Пока это наиболее популярные опции у украинских пользователей интернет-банкинга. "Жители Украины в основном заказывают товары, пополняют счёт мобильных телефонов, делают переводы с карты на карту. Платили бы больше и коммунальных платежей, но не все службы готовы работать с унифицированными электронными реестрами платежей или платить банкам комиссию за эквайринг", — объясняет заместитель председателя правления Ощадбанка Антон Тютюн.

Ощутив удобство и экономию, украинцы стали чаще использовать онлайн-банкинг для небольших повседневных расчётов. По словам Антона Тютюна, в системе интернет-банкинга за 2015 год средняя сумма платежа клиента уменьшилась с 857 грн до 715 грн, а в мобильном увеличилась с 318 грн до 519 грн. С начала 2016 года средняя сумма платежа уменьшилась в каждом из каналов: в WEB — до 532 грн, в мобильном банкинге — до 348 грн. Антон Тютюн объясняет эту тенденцию тем, что клиенты стали чаще пользоваться онлайн-банкингом, совершая небольшие операции. Пользователи готовы пробовать новые возможности. По информации заместителя председателя правления ПриватБанка Александра Витязя, в Приват24 за прошедший год качественно выросла доля депозитов, оформленных через онлайн-банкинг, оплаченных коммунальных платежей и игр.

Даже небольшие банки сейчас стараются расширить ассортимент своих услуг в интернет-банкинге. Им есть о чём переживать — лидеры рынка уже давно вышли за рамки стандартного пакета услуг. К примеру, в системе Приват24 можно заказать такси, билеты на концерты и спортивные мероприятия, в кино, купить одежду и дисконтные карты. В теории это явление уже имеет своё название — FinTech. Роль IT-технологий выходит на первый план в финансовом секторе. А создание цифрового супермаркета внутри интернет-банкинга в ближайшие годы станет обязательным условием существования для большинства финучерждений.

Разворачивание 3G-сетей в Украине также стимулирует финучреждения развивать мобильные приложения своих интернет-банкингов. Клиенты всё чаще заходят в интернет при помощи смартфонов. Сейчас это позволяет делать и скорость, и величина экранов гаджетов. Телеком-операторы Lifecell и Vodafone Украина уже отчитались об увеличении мобильного трафика в I квартале 2016 года более чем на 60%.

"Достаточно много клиентов отдают предпочтение мобильным устройствам для проведения платежей. Соответственно для банков считается правилом хорошего тона иметь мобильное приложение для интернет-банкинга", — говорит руководитель по вопросам развития электронного банкинга Райффайзен Банка Аваль Инна Турлюн. В начале 2016 года Райффайзен запустил мобильное приложение для операционных систем iOS и Android, и, как утверждает Инна Турлюн, за счёт его внедрения происходит стабильный рост платежей через мобильные устройства. Не отстают и другие банки. По словам начальника управления интернет - и мобильного банкинга UniCredit Bank Ирины Пашкетник, в 2016 году вышел новый релиз приложения UniCredit Mobile с новым дизайном и функциями, а также возможностью входа при помощи сканирования отпечатка пальца. К концу года в банке обещают ещё один релиз, в котором будут расширены возможности для платежей с карт. Обновлённый мобильный банкинг с доступом ко всем счетам, регулярным платежам, геолокации и платежам по произвольным реквизитам к концу года планируют презентовать и в государственном Ощадбанке.

Нажмите для увеличения

Есть куда расти

Интернет-банкинг в украинских финучреждениях пока ещё отличается от систем, которыми пользуются за рубежом. Александр Седых из Простобанк Консалтинг, сравнив результаты исследования систем интернет-банкинга для физлиц в 50 банках Украины с предложениями крупнейших банков США, Австралии, Великобритании и Канады, пришёл к выводу, что иностранные системы обычно более технологичные и развитые. Собеседник Фокуса среди фишек интернет-банкинга развитых рынков называет возможности добавления счетов в небанковских учреждениях eBay, PayPal и др., операции на фондовом рынке, управление вложениями в инвестиционные и пенсионные фонды, денежные переводы по номеру телефона или по электронной почте. Также западные пользователи могут управлять мобильными приложениями при помощи AndroidSmart Watch и Apple Watch, использовать бюджетные планировщики, переводить средства за рубеж, входить в интернет-банк при помощи сканирования отпечатка пальца. Однако, как отмечает Александр Седых, в развитых странах за проведение операций в интернет-банкинге комиссия в несколько раз больше, чем в Украине.

"Жители развитых стран пользуются возможностями онлайн-идентификации. Например, BankID значительно расширяет возможности оплаты налогов, доступа к информационным ресурсам госорганов и другим web-сервисам, требующим подтверждения личности получателя информации", — рассказывает Антон Тютюн из Ощадбанка. В Украине BankID уже начал развивать ПриватБанк, что позволило на его базе запустить сотни сервисов на портале государственных услуг iGov. Там достаточно ввести логин и пароль от интернет-банкинга Приват24 и нескольких других банков, чтобы передать в госорганы свои персональные данные, необходимые для получения той или иной госуслуги, — например, оформления субсидии на ЖКХ, социальной помощи и т. п. Благодаря этому можно сэкономить время на визиты к чиновникам с пакетами бумаг. Нацбанк решил перехватить инициативу и 8 июня объявил о создании государственной Единой национальной системы электронной дистанционной идентификации граждан и предприятий (BankID). Пока проект работает в тестовом режиме.

• Читайте также: С барского плеча. Как ослабление валютных ограничений НБУ повлияет на бизнес и физлиц

"В ближайшие несколько лет большинство банков будут догонять лидеров (ПриватБанк, ПУМБ и др.) в функционале — расширять ассортимент услуг, которые можно оплатить онлайн, запускать финансовые планировщики, оплату железнодорожных и других билетов, открывать возможности для международных переводов. Также в силу технических возможностей и развития финансовой и правовой системы украинский интернет-банкинг будет двигаться к ассортименту услуг крупнейших банков экономически развитых стран", — прогнозирует Александр Седых из Простобанк Консалтинг.

• Читайте также: Не выходя из дома. Кто и как зарабатывает на электронной коммерции в Украине

Классических банков с разветвлёнными сетями отделений через 10 лет может и не остаться. Так, месяц назад ПроКредитБанк заявил о поэтапном отказе от работы с наличными. В некоторых отделениях финучреждения сотрудники консультируют клиентов, подписывают договоры, но операции с наличными не проводят. Банк планирует, что уже летом в большинстве отделений сотрудники не будут обслуживать кеш.

Инфографика: Елизавета Букреева

Попались в сеть. возможности и подводные камни интернет-банкинга - фокус экономика крыма