Грамотный банковский надзор (3 часть)

Практика показывает следующее – чтобы быть эффективным банком, правовые ограничения на кредитование должны постоянно контролироваться специальным контролирующим органом непосредственно через периодические ревизии крупных заемщиков и с помощью надзорных проверок на местах, которые постоянно отслеживают нарушения этих ограничений. Пытаясь определить разумное требование к капиталу, которое учитывало бы риск и устанавливало бы стандарт для большинства финансовых центров, Базельский Комитет (занимается банковским надзором) согласился на метод определения капитала, основываясь на параметрах риска. Он содержит положения, приемлемые для всех государств, которые намерены модернизировать капитальные требования к своим банкам.

И хотя базельское соглашение про достаточность капитала на первый взгляд покажется сложным, принципы, изложенные в нем, достаточно прямолинейные. Капитал четко делится на два вида: 1-го уровня (он же – «базовый капитал»), который включает акции, раскрытые резервы (такие, как выплаты по акциям), нераспределенную прибыль, определенные законом резервы, и 2-го уровня (он же – «дополнительный капитал»), который включает резервы на переоценку основных фондов и свободные общие резервы. Капитал зависит от рисков, которые определяются по балансовым и внебалансовым статьям банковского баланса. Размер такого риска всегда находится в очень широком диапазоне (от 0% и до 100%).

И вместо того чтобы определять капитал по общей сумме активов, его определяют с помощью балансовых и внебалансовых статей активов, которые взвешиваются по риску. Таким образом, банковские организации с большей частью рисковых балансовых активов и внебалансовых статей однозначно должны иметь максимальный капитал. К таким банкам нужно предъявлять двойное требование: первое – основной капитал масс равен 4 процентам от общей суммы активов (она взвешивается по риску); второе – весь капитал (базовый плюс дополнительный) масс должен равняться 8 процентам от общей суммы активов (тоже взвешенной по рискам).

Жесткие требования к заемщикам приводят к тому, что они начинают испытывать трудности при оформлении банковских кредитов. Но эту проблему легко решить – получить заемные деньги можно не только у банкиров, но и в других местах. Найти такие предложения легко через Интернет – так, например, помощь в получении кредита с открытыми просрочками вам предоставит кредитный портал finalcredit.ru. Здесь опубликовано много объявлений по данной тематике, так что любой человек с плохой кредитной историей (даже безработный) сможет подобрать себе приемлемый вариант быстрого получения ссуды на выгодных условиях.